借金100万円~150万円のローン、どこで借りるべき? 借金返済方法は?

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
  • LINEで送る
借金150万円のローン、どこで借りるべき? 借金返済方法は?
融資希望金額150万円、一番多い使いみちはというと「自動車の頭金や購入資金」です。次に多いのが、「クレカや消費者金融でちょっとずつ借りた借金が返せなくなったので、その返済にあてるお金が欲しい」というものです。

つまり、「150万円借りたい人」「150万円返したい人」に分かれるということですね。

そこで今回は、「150万円借りるのにお得なローン」「150万円の借金を楽に返すための借り換えローン」について解説します。

200万円~250万円のローン、審査に通りやすいのは?
300万円のローン、審査に通りやすいのは?
400万円のローン、審査に通りやすいのは?
500万円以内のローン、融資の可能性が高い銀行は?

「100万円~150万円借りたい人」は、ぜひ読んでください

次のお給料日までの間、数万円借りるだけなら「クレカでちょこっとキャッシング…」という人が多いようですね。

でも、まとめて150万円どーんと借りたいとなるとカード会社や消費者金融は選択肢から外してください。
どちらも、少額のお金を高金利で貸して短期間で回収することを商売の基本としているので、貸し倒れリスクの高い高額融資はなかなかうけてくれません。

初めての借金はここで借りる…

初めての借金をする前にこのページを読んだ人は大正解!安い金利でまとまったお金を借りるチャンスです。

ローンには、マイカーローンや教育ローンといった使いみちが限定されているものや無担保・保証料・保証人なしで借りられる使いみち自由なフリーローンがあります。なかでも、銀行のカードローンは、設定された限度額の範囲内(増額も可能)で何度でもお金を出し入れできますし、使い方はクレジットカードのキャッシングとかわりません。しかも、銀行カードローンはクレカや消費者金融の半分近い金利でお金を借りることができます。

▼各カードローンの金利
金融機関 限度額 金利
みずほ銀行
カードローン
最高800万円 2.0%~14.0%
※ご契約された極度額に応じて
適用される年利は変わります
三菱UFJ銀行
バンクイック
最高500万円 1.8%~14.6%
楽天銀行
スーパーローン
最高800万円 1.9%~14.5%
オリックス銀行
カードローン
最高800万円 1.7%~17.8%
アイフル 最高800万円 3.0%~18.0%
プロミス 最高500万円 4.5%~17.8%
アコム 最高800万円 3.0%~18.0%
SMBCモビット 最高800万円 3.0%~18.0%
悪いことはいいません。クレカや消費者金融に手を出す前に銀行に申込んでください。スマホやPCから簡単に申し込めます。

正社員で勤続年数の高い人が150万円借りるならココ

「初めて借りる人」の中でも、年収が400万円~500万円以上あり、今の勤め先で働き始めて数年は経ってる…という高スペックなあなたなら、カードローン会社にとって『一番借りてほしい最高の客』です。どこへ申し込んでも、150万円借りるのはそう難しくないはずです。


楽天銀行スーパーローン

楽天銀行に口座がなくても申込できます。最近、ぐんぐんと契約数を伸ばしているのが、この楽天銀行スーパーローン。年収が450万円~500万円以上ある人なら、高限度額&低金利で借りれるチャンスありです。


横浜銀行カードローン

地域は神奈川県、東京都、群馬県の一部に限られてしまいますが、実は都市銀行をしのぐハイスペックなカードローンなので、当サイトでもイチオシです。手数料はかかりますが、セブン銀行やローソンなどのコンビニATMが使えますよ。

審査の難易度で選ぶならココ

「そんなに年収も高くないし、カードローン審査が不安だなあ…」という人は、銀行カードローンの中でも、消費者金融などの貸金業者が審査・保証を行っていて、審査成功例が多い会社を選びましょう。

▼代表的なカードローンと保証会社
カードローン 保証会社 審査基準
オリックス銀行
カードローン
新生フィナンシャル(株)(新生銀行の系列会社)
またはオリックス・クレジット(株)
三菱UFJ銀行
カードローン
(株)アコム
みずほ銀行
カードローン
(株)オリエントコーポレーション
三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス(株)
楽天銀行
スーパーローン
楽天カード(株)
または(株)セディナ
イオン銀行
カードローン
イオンクレジットサービス(株)
またはオリックス・クレジット(株)

楽天銀行スーパーローン

返済能力があると判断されれば、アルバイトやパートにも融資してくれるめちゃくちゃ貴重なカードローンです。

申し込むだけで楽天ポイントももらえちゃうので、楽天市場でよくショッピングをする、という人には特にオススメです。自動契約機はありませんが、ネットで手続きが完了できます。


楽天銀行カードローン完全ガイド【2017】

200万円~250万円のローン、審査に通りやすいのは?
300万円のローン、審査に通りやすいのは?
400万円のローン、審査に通りやすいのは?
500万円以内のローン、融資の可能性が高い銀行は?

マイカーローンはお得?

マイカーローンは追加融資NG
自動車購入費用としてお金が必要なら、まずはマイカーローンを検討すると思います。

そこで、三菱UFJ銀行のマイカーローンとカードローンを比較して両方のメリット・デメリットを検証してみました。

ネットDEマイカーローン カードローン
「バンクイック」
金利(150万円)
(2016年1月現在)
変動金利2.975% 9.6%~12.6%
使いみち 新車・中古車・バイク購入資金
※カーナビ等のオプション含む
自由
※事業性資金を除く
融資スピード 約一週間 1日~数日
※審査状況等によります
融資方法 振り込み 振り込みまたはATM
申込方法 インターネット ネットまたはテレビ窓口
メリット 金利が低い 限度額内なら何度でも千円から借入可能。
デメリット 契約時に見積書を提出し、それ以外の用途には使えない マイカーローンより金利が高い
マイカーローンは、用途が限定されているところが難点ですが金利は大変安く設定されています。
カードローンは、融資スピードが早く使いみちが自由なので生活費や遊興費の利用に適しています。

車を買う、もしくは車に関する費用と決まっているのなら、マイカーローンの方が圧倒的に低金利でオトクですし、「もしかしたらほかの用途にも使うかもしれない」「どうしても急ぎでお金が必要!」という場合にはカードローンの方が利用しやすいでしょう。場合によっては、車購入費をマイカーローンで、対象外の他の費用をカードローンで、なんて「あわせ技」もアリかもしれません。

ローンを組む時はディーラーや車屋任せにせず自分でも有利なものを調べておきましょう。
▼おすすめのマイカーローンも以下で紹介しています。ぜひチェックしてみてください。

「150万円返したい人」は、必ず読んでください

今抱えている借金の返済が苦しくて、なんとかしたいという思いでこのページにたどり着いた方におすすめしたい借金返済方法は、ズバリ!!「おまとめローン」です。

つまり、今よりも安い借入金利のローンに借り換えを行うことで返済負担を減らすという方法です。

借り換えローンを利用して返済総額をぐっと減らす

あなたの借金借り替えたほうがお得かもしれません
まずは、今借りてる借金の金利を確認してみてください。消費者金融やカード会社で借りてる場合、100万円未満なら金利15.0%、100万円以上なら金利18.0%程度で借りてると思います。

では、主な一般カードローンの金利を確認してみましょう。

▼銀行 カードローン金利比較(150万円)
オリックス銀行カードローン みずほ銀行カードローン

※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
三菱UFJ銀行
6.0~14.8% 12.0% 11.6%
一番安く借りられる可能性が高いオリックス銀行カードローンと、大手消費者金融で比較してみると…
★借入総額150万円の返済比較

(1) 毎月の返済金額を5万円とした場合
返済期間 返済総額
消費者金融
平均18.0%
41回
※3年4ヶ月
約200万円
オリックス銀行カードローン
※9.0%
35回
※2年11ヶ月
約170万円

(2) 返済回数36回(3年)とした場合
月々の返済 返済総額
消費者金融
平均18.0%
54,228円 約195万円
オリックス銀行カードローン
※9.0%
47,699円 約172万円
返済総額に30万円程度の差が出ます。
※下限金利で計算
現在、消費者金融などの貸金業者でお金を借りてるなら銀行のカードローンに乗り換えるだけで返済総額は大きく減額できます。毎月の返済額は変えずになるべく早く返したほうがいいのですが、月々の返済がきついならとりあえず毎月の支払い額を減らしてお金に余裕ができたら繰上返済するという方法もオススメです。

また、各金融機関のHPや会員サービスにある「返済シミュレーション」はぜひ利用しましょう。


楽天銀行スーパーローン

「キャッシングの乗りかえ」としての利用が急速に増加しているのが、楽天銀行スーパーローンです。こちらも限度額は最高800万円までとなっています。なんといっても金利が1.9%~14.5%とかなりの低さ!スペックは申し分ありません。


楽天銀行カードローン完全ガイド【2017】


◆150万円ローン借りるコツ
(おまとめ専用ローンの実態とは?)


今より楽に借金を返す方法として「おまとめローン」を紹介しましたが、アコムやプロミスなど一部の消費者金融から出ている「おまとめ専用ローン」はおすすめできません

総量規制の対象外だから高額が借りられるという触れ込みですが、実際には多重債務者専用ローンということで審査はかなりの難易度。業界内では、よっぽど年収がある人や有名企業に勤めている人でもなければ審査に通らない商品として知られています。
無駄に審査落ち実績を積み重ねてしまうので、当サイトではおすすめしません。(申し込みブラックになってしまいます)

ただし、アイフルのおまとめローン(おまとめMAX、かりかえMAX)は別です。東京スター銀行などの「おまとめ専用ローン」と比較して審査通過率が高く、「アルバイトやパートの人でも借り換えができた」という報告が多いのです。金利はあまり低くありませんが、審査に不安のある人にはおすすめのおまとめローンです。

▼おまとめローンスペック比較
カードローン名 実質年利 借入限度額
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円
東京スター銀行おまとめローン 5.8%~14.8% 1,000万円
アイフルおまとめMAX 3.0%~17.5% 800万円
中央リテール 10.95~13.0% 500万円

まさか!借金150万円で自己破産

借金150万円で自己破産
債務整理と聞くと、借り入れ何千万円という借金をしてる人を想像するかもしれませんね。でも、突然のリストラで収入をたたれてしまい返済計画の変更が余儀なくされたとしたらどうでしょう。たとえ借入額100万円でも全額自分の力だけで完済するのは厳しい状況ですよね。

そんな人を救うために用意されているのが、債務整理です。社会人としてのダメージを懸念するのであれば、任意整理という方法がおすすめです。この方法は借金をチャラにすることはできませんが、毎月の返済金額はかなり減らすことができます。しかも、自力で借金を返済するので、そこまで深刻な社会的制裁を受けずに済みます。

借金150万円を債務整理すると…

債務整理というのは、その名のとおり『債務(借金)』を『整理(減免)』する公的システムです。

「債務整理=自己破産」と思われている人もいるかもしれませんが、そんなことはありません。債務整理にも種類があり、自己破産は最後の最後の手。社会的な影響の少ない「任意整理」によって、今ある借金を減らすこともできます。

任意整理は、主に弁護士や司法書士などの法律専門家に依頼し、債権者(借金をしている会社・人)と交渉して借金を減額していきます。
※司法書士は、借金の総額が140万円以下までしか扱うことができません。借金が150万円(以上)の場合は司法書士ではなく弁護士に依頼しましょう。

どのくらい借金が減るかはケースによりますが、だいたい3年くらいで完済できるように調整されることが多いです。

また、既に返済が終わっている借金でも、完済から10年以内なら「過払い金請求」が行えます。
これは、その昔、消費者金融などの貸金業者で横行していた高金利ローンを現在の法定金利に引き直し、払いすぎた利息を返してもらう手続きです。

もしあなたが年率20%以上で借りていたとしたら、過払い金の対象かも!時効が来ないうちに、法律事務所や弁護士事務所へ相談しましょう。
メールでの無料相談を受け付けているところもあります。

債務整理経験者インタビュー

ここからは、借金の整理を検討中のあなたのために、貴重な体験談を紹介していきます。

以前、突然の入院で消費者金融から借金をしました。その後なかなか体調が回復せず収入が減り、滞納を繰り返しながらの生活でした。思い切って任意整理をしたところ、過払い金を取り戻すこともできてもうすぐ返済終了です。今では心身ともに絶好調です。
※過払い金請求とは?
払いすぎていた支払利息を取り戻すことができる制度のことです。


債務整理のことがよくわからなくて一人で悩んでいましたが、こちらのサイトから「無記名で返済額の診断ができる」ことを知って早速試してみました。月々の返済額をぐっと減らせることや手続きの方法がわかってホッとしました。
弁護士などの専門家に相談するのは気が重いという人は、上の体験者さんのように、まずは「いくら減額できるか無料で診断」してみてはいかがでしょうか。もちろん、名前を記入する必要はないので親や会社に知られる心配もありません。(メールで回答がもらえます)

借金解決診断シュミレーターの利用方法(ここから診断申し込み可)


債務整理については、こちらのページも参考にしてください。


200万円~250万円のローン、審査に通りやすいのは?
300万円のローン、審査に通りやすいのは?
400万円のローン、審査に通りやすいのは?
500万円以内のローン、融資の可能性が高い銀行は?

関連ページ

「金額別で借りやすい」カードローン
「審査に通りやすい」おまとめローン!