消費者金融アイフルのお金の借り方【完全ガイド】

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この記事でわかること

  • ついに、アイフルに30日間無利息サービスが登場!!
  • 最短30分で審査、電話一本で審査時間短縮する裏技紹介
  • 「消費者金融で一番、審査が甘い」の噂にせまる

もくじ

ginko_atm_aiful
▼アイフルの基本スペック
会社名 アイフル株式会社
融資可能額 1000円~800万円
金利(年率) 3.0%~18.0%
遅延損害利率 20.0%
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 毎月指定日払い(指定日は自由に設定可能。ただし振替日は3日26日27日28日から選択)、もしくは35日ごとに支払い
返済回数・期間 借入直後最長14年6ヵ月・1~151回
対象者 満20才以上で定期的な収入と返済能力をもつ、当社基準をみたす方
※満70歳になったら新規融資は不可
保証人・担保の有無 不要
消費者金融のアイフルと言えば、一世を風靡したチワワのくーちゃんのCMで有名ですよね。

アイフルが貸金業として創業してから約50年。この間につちかってきた独自のスコアリング方式を利用したシンプル審査でスピード融資にも定評があります。

アイフルでは、大手消費者金融ではおなじみの「30日間無利息サービス」や、お得な金利で使える「ファーストプレミアムカードローン」などカードローン本来のサービスが充実している上に、事業者を支える「事業サポートローン」や、多重債務で苦しむ人を救う「借り換えローン(おまとめローン)」など多彩なサービスが提供されているので利用者の選択肢も広がります。

このページでは、アイフルに申し込んだら借り入れや返済はどうなるのか、審査はどのように行われているのかといったあなたの疑問にわかりやすく答えて行きます。

もちろん、デメリットについても解説しているので、じっくり読めばアイフルがあなたにぴったりのキャッシング業者かどうかが簡単に分かります。

ちなみに、注文住宅のハウスメーカーであるアイフルホームとは関係ありません。

消費者金融ってたくさんあるけどアイフルってどうなの?
アイフルは独自の審査システムを採用していて融資までがとても早いんですよ。

アイフルの注目ポイント《メリット編》

最短30分で審査結果が分かる(審査時間短縮の裏技紹介)

PC・スマホ・携帯電話でスピード申し込み
はやくて便利を提言するアイフルでは、申し込んでから最短30分で審査結果がわかります。

とくに急いでる方は、インターネット申し込みがおすすめです。パソコン・スマホ・ガラケー(携帯電話)のどれを使っても申し込めますが、スマホ申込みが一番審査通過率が高いです。
申し込みが受理されると、受付完了メールが届くので、すぐにフリーダイヤルに電話してください。そうすれば、他の申込者よりも優先して審査を開始してもらえるので大幅に審査時間が短縮されます。 これ、審査時間短縮の裏技ですよ。
フリーダイヤル:0120-006-766
※9:00~21:00受付
公式サイトでは審査結果は最短30分となっていますが、金融関連口コミサイトでは「もっと早かった」「20分くらいだった」という意見もありました。

契約した次の日から30日間の利息が0円(無利息サービス)

アイフルでもついに、無利息サービスがスタートしました。

「え?やってなかったの?」なんて声も聞こえてきそうですが、実はアイフルが無利息サービスを始めたのは2016年2月28日とまだ最近です。(つまり、今が狙い目です)

アイフルの無利息サービスは、契約日の翌日から30日間の利息が0円になるというもので、対象は無担保キャッシングローンのみで、事業サポートプランやおまとめMAX、かりかえMAXは対象外です。

ここで一つ注意しなければいけないのは、無利息期間は借入れの翌日からではなく、契約日の翌日からという点です。

つまり、アイフルと契約したらすぐに融資を受けないと無利息期間は短くなってしまう(損する)ということです。

★無利息期間について

無利息サービス利用で50万円借り入れで6000円以上得する
契約後10日立ってから借り入れると無利息期間は20日なので、契約後すぐに借りた時と比べて10日分多い利息を支払う事になります。
無利息期間中に追加で融資を受けた場合は、追加分の利息も無利息になります。
★無利息期間中の追加融資について

30日以内なら追加借入れ分も無利息
全額返済した後でも、無利息期間内であれば再度の借り入れ分も無利息になります。
★無利息期間中に全額返済した場合

30日以内に全額返済すれば再度借入れ分も無利息
無利息サービスを上手に活用すれば、元金だけでお金を借りる事も可能です。親や友人に借りるより心理面の負担が少ないというメリットもあります。

はじめてなら金利が超お得「ファーストプレミアムカードローン」

無利息サービスもアイフルを初めて利用する方限定ですが、ある程度収入がある方ならさらにお得に利用できるサービスがあります。

それが、「ファーストプレミアムローン」です。このローンは最低借入額が100万円からとなっているので、少なくとも年収が300万円以上ないと申し込む事ができません(総量規制)

ただし、金利は年3.0%~9.5%と銀行ローンにもひけをとらない低金利で、30日間無利息サービスも使えます。

女子専用「SuLaLi」の限定カードで女子力アップ

アイフルでは、女性(LADY)の人生(LIFE)をサポート(SUPPORT)するという意味をこめて「SuLaLi」という女性専用のカードローンを提供しています。

SuLaLiのローンカードは、オシャレでカワイイ限定デザインなので、おサイフに入れておいても消費者金融のカードだということがわかりにくくなっています。

また、プロミス(レディースキャッシング)などの女性専用ローンと同じく女性オペレーターによる専用ダイヤルが設置されてるのはもちろん、限度額は10万円までと借り過ぎないための配慮も行き届いています。もしも10万円借りたとすると、毎月の返済額は4000円なので無理なく完済することができます。

万が一返済日を忘れていても、電話や郵便物ではなくSMSでお知らせがくるので家族バレが心配なあなたでも安心して利用することができます。
僕は男だけど、かわいいカードほしいなぁ…
大丈夫!SuLaLiは男性が申込んでもいいんです。

紹介した友達がアイフル利用で1万円がもらえる

アイフルにお友達を紹介して、そのお友達がアイフルと契約すると10000円分のQuoカードがもらえます。

しかも、一人成約するごとに一万円もらえるので、ちょっとしたお小遣い稼ぎにはもってこいです。

他社の借り入れをおまとめできる2つの借り換えローンや事業サポートプラン、不動産担保ローンなど特別なローンが充実

アイフルには、一般的なカードローンの他にいくつかの専用ローンがあります。

代表的なのは、他社での借入れをアイフルに一本化することで金利の引き下げが実現できるおまとめローンです。

アイフルには、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」という2つのおまとめローンがありますが、どちらも借り換え専用のローンです。
◆おまとめローンのメリットは?

借金を一本化することで、金利を下げる、つまり返済金額を減らすことができます。 しかも、返済日や返済先が絞られるので、返済管理が楽ちんです。
アイフルのおまとめローンに借り換えれば、「返済は毎月1日、アイフルだけ」
※返済期日を守れない場合は遅延損害金が発生します。
▼アイフルのおまとめローン基本スペック
おまとめMAX かりかえMAX
限度額 800万円 800万円
金利(年率) 3.0%~17.5% 3.0%~17.5%
融資スピード 最短1日 最短1日
保証人・担保の有無 不要 不要
他にも、事業性資金に使える事業サポートプランや不動産を担保にお金を借りる不動産担保ローンなどがあります。

アイフルのポイント《デメリット編》

アイフルATM以外は手数料がかかる

アイフルを利用する上で知っておかないと損することがあります。それは、提携(コンビニ)ATMを利用する場合に手数料がかかるということです。

▼提携ATM利用手数料一覧
利用金額 借り入れ 返済
10000円以下 108円 108円
10000円超 216円 216円
※借り入れ時の利用手数料は返済時に清算されます。


最近では、コンビニATMの利用に手数料がかからない消費者金融が増えているので、これはアイフルのデメリットと言えます。
えっ?お金下ろすのに手数料がかかるの?
ただし、アイフルのATMや店舗を利用すれば手数料はかからないので、近くにあれば利用してください。近くにない場合は、口座振り込みでの借り入れ、自動引き落としでの返済を利用すれば手数料は無料です。
アイフルATMや銀行振込を利用すれば手数料無料です。
それなら安心。

独立系消費者金融に不安あり?

最近では多くの消費者金融が大手銀行と提携しています。その中で、アイフルは独立系の消費者金融として銀行の後ろ盾をもたずに経営を行っています。

大手◯◯銀行グループと書かれていない消費者金融を使うことに不安があるという人もいるかもしれません。

確かに、アイフルは少々強引な営業や取り立てを行ったことで一定期間の営業停止などの措置を受けたことがあります。

しかしながら、現在では大規模な体質改善が行われクリーンな経営が行われています。独立系といっても、ライフクレジットカードやビジネスローンで有名なビジネクストなどアイフルグループの企業は多数存在します。

また、銀行傘下ではないといっても、東証一部上場企業ですから過度の心配はしなくてもよいでしょう。

専業主婦の申し込みはNG

アイフルは消費者金融なので、専業主婦は利用できません。 なぜかというと、2010年6月に改正された貸金業法で、年収の3分の1以上の貸し付けを禁止されている(総量規制)からです。

専業主婦には、収入がないので1円も貸せないということになってしまいます。

ただし、銀行はこの規制の対象にはならないため、銀行カードローンによっては申込が可能です。

アイフルで即日融資を受ける方法

アイフルは、融資スピードでも高い評価をえていますが即日融資をより確実にする方法を紹介します。

STEP1.先にネットで申込みしておく

既にお話した通り、融資を急ぐならインターネット申し込みが一番です。

ネットなら、深夜・早朝に関わらず申込みができるので、店舗や電話受付がスタートする前に申込むことができます。
実はスマホからの申込みは審査通過率がダントツで高いんです。だから、ぜひスマホで申し込んでください。
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STEP2.フリーダイヤルに電話して「急いで審査してほしい」と伝える

ネット申し込みが完了したら、フリーダイヤルに電話して担当者に「融資を急いでるのですぐに審査してください」と伝えておきます。

そうすることで、他の申込者より優先して審査が行われます。

ただし、電話で一から申し込むのは危険です。言い間違いや聞き間違いが起こりやすく、やり取りに時間がかかるからです。申し込みはネットでやっておくのが手続きをスムーズにするコツです。
フリーダイヤル:0120-006-766
※9:00~21:00受付

STEP3.平日14時までに書類をPC・スマホで送信

審査に通ったら、必要書類を送信し振込融資を依頼します。ただし、平日14時までにここまでの手続きを終わらせないと振り込みが翌営業日となります。
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50万円以下なら、運転免許証だけで契約手続きができます。

免許証を持ってない場合は、本人確認書類として保険証・住民基本台帳カード・パスポートなどがあれば大丈夫です。

利用限度額50万円以上もしくは他社との借入総額が100万円を超える場合は、源泉徴収票・確定申告書・住民税決定通知書などの収入証明書類も必要です。

STEP4.14時以降・土日は無人契約機でカード受け取り

手続きが14:00までに終わらなかった場合や土日は、自動契約機や無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを受け取ってください。その場合でも、審査まではネットを利用した方が手続きがスムーズですし、待ち時間もありません。

カードを受け取ったらすぐに、コンビニのATMなどを使ってお金が借りられます。

アイフルの審査は?評判は?

「アイフルの審査は甘い」はホント。その理由は?

「アイフルの審査は甘い」というのが口コミサイトの評判です。

実際はどうかというと…。

アイフルでは他の金融業者と同様にしっかりと審査が行われます。貸金業法で定められている総量規制などのルールもきちんと守られています。もちろん、滞納などの金融トラブルを起こしていたら審査には通りません。

でも、上記のようなNG対象者でなければ比較的審査に通りやすい消費者金融であると言えます。

アイフルは、大手銀行グループではないので審査基準もかなり独自性が強く、融資に積極的なことで知られています。ぶっちゃけてしまえば、銀行に口を出されることがないので「アイフルが貸したい人には貸せる」というわけです。

つまり、銀行のように大手企業の正社員じゃなきゃダメとか、平均年収以上なきゃダメといった小難しいことはいいません。普通の人なら借りられます。

ただし、無収入の専業主婦や年金生活者、20歳未満、70歳以上の方は審査に通らないので申し込まないでください。

パート・アルバイト・自営業者でも審査通過者が多い

無収入の方はアイフルを利用できません。年金は収入に認められていないので、年金だけで生活してる方もNGです。

でも、定期的に収入があれば正社員ではなく契約社員やパート、アルバイトの方でもOK、利用できます。学生でも20才を超えていてバイトなどの収入があれば問題ありません。

個人事業主でも毎月安定収入が見込めれば利用できます。
アイフルってパート・アルバイト・自営業者の利用が多いんだって。
ただし、毎月安定して収入があることが大事なので、夏休みだけの短期アルバイトでは審査に通るのが難しいかもしれません。

収入証明のいらない50万円以下なら審査が早い

ローン申し込みを行う場合、収入を証明する必要がありますが融資希望額が50万円以下であれば収入証明書を提出する必要がありません。この場合は、審査も大変スムーズなのでアイフルに申し込むなら50万円以下が狙い目です。

ただし、他社での借入額とアイフルでの借入限度額を合算して100万円以上になる人は収入証明書を提出しなければいけません。

上記の条件以外でも、場合によって収入証明書の提出を求められる場合があります。とくに、個人事業主の方は、50万円以下でも収入証明を求められることが多いようです。
収入証明書として利用できるのは、以下の書類です。
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 直近二ヶ月の給与明細
上記の中からいずれか1点、最新のもののコピーを用意してください。

アイフルの審査に落ちる人と対処方法

延滞や債務整理などブラック情報がある人

カードローン審査で最も重要視されるのが信用情報です。信用情報機関で管理されているクレジット情報に、「延滞」や「債務整理」などのブラック履歴があると、まず審査には通りません

債務整理には、借金をチャラにしてしまう自己破産や利息をカットしてもらって借金を減額する任意整理などがありますが、いずれの場合も新たな借金は難しくなります。

ただし、債務整理してから5~10年たてばブラック情報は消えます。

過去にアイフル審査に落ちた人

カードローンに申し込みを行うと信用情報機関に登録されます。

そのため、短期間にいくつもの金融機関に申し込みを行うと「申し込みブラック」と呼ばれ、審査に通りにくくなります。

これを避けるために、情報が消える半年~1年待ってからの申し込みをおすすめしていますが、アイフルの審査に落ちた経験がある人の場合は時間をおいても社内に記録が残っているため審査に通る可能性は低くなります。

以前アイフルの審査に落ちてしまったという人は、別の金融会社を狙ったほうが無難です。

アイフルに落ちた人におすすめはこちら↓

総量規制で制限される人

アイフルは消費者金融なので、総量規制の対象となります。

◆総量規制とは?

貸金業法で定められている融資金額の規制で、年収の3分の1以上の貸し付けは原則禁止 というものです。

つまり、100万円の融資を受けるためには年収が300万円必要です。

ただし、銀行カードローンや住宅ローン、クレジットカードのショッピングなどは対象外です。

他社消費者金融で借りている金額とアイフルで借りようとしている金額の合計が年収の3分の1を超えている人は、アイフルに申し込んでも審査落ちは確実です。

このような場合は、銀行系カードローンを検討してください。

総量規制が心配な人はこちら↓

信頼度が高いと噂の1秒診断を利用してみよう

審査に不安がある人は、まずは無料で試せる匿名の「1秒診断」を利用してみてください。

アイフルの1秒診断は、「年齢・雇用形態・年収・他社借入金額」を入力するだけで借入可能かどうか判定してくれる便利なサービスです。

これに通れば100%融資可能というわけではありませんが、アイフルの1秒診断はかなり精度が高いと言われてるので無駄な審査落ちを減らすためにも試す価値アリです。
★試してみました★

  • 35歳以上
  • 従業員(正社員)
  • 年収300万円
  • 他社借入金額50万円
アイフル1秒診断1 アイフル1秒診断2
ちなみに、同じ年収で「他社借入金額100万」とすると、判定不能と出ました。アイフルの1秒診断には他社借入件数を入力する項目はありませんから、件数よりも金額が重要視されていることが分かります。

アイフルで50万円を借りたら?金利や返済額をシミュレーションしてみました

アイフル 50万円借り入れ 最小返済額
アイフルの金利(利息)と借入限度額は、下の表の通りです。
金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円まで
返済方式 35日ごと、もしくは毎月指定日払い:借入後残高スライド元利定額リボルビング
※初回の借り入れでは、ほとんどの場合上限金利の18.0%が適用されます。
利息の計算方法はこちらです。
利息=借入残高×借入金利÷365日×借入日数
毎月の返済金額は借り入れ直後の残高に応じて決定されます。余裕のある時は、多く返済することも可能です。

▼アイフルの最低返済額
借入直後残高 返済金額算出用の割合
サイクル制 指定日制
1円~10万円 5000円 4000円
~20万円 9000円 8000円
~40万円 13000円 11000円
~50万円 15000円 13000円
~60万円 18000円 16000円
~70万円 21000円 18000円
~80万円 24000円 21000円
~90万円 27000円 23000円
~100万円 30000円 26000円
~300万円10万円ごとに 1000円ずつ加算 1000円ずつ加算
~310万円 51000円 47000円
~490万円10万円ごとに 1000円ずつ加算 1000円ずつ加算
~500万円 70000円 66000円
具体的に、50万円を返済した場合のシミュレーションをしてみました。
アイフルで50万円を年利18.0%で借りた場合(指定日制)
最少返済額
毎月の返済額 13,000円(最終月10,057円)
返済回数 58回(4年10ヶ月)
総支払額 751,050円
利息 251,050円
「50万円借りると25万円も利息を払うの?」と驚かれたかもしれません。

毎月13,000円という返済額はアイフルが定めた最低返済額ですから、より多く返済することで利息が減らせます。

アイフルで50万円を年利18.0%で借りた場合(指定日制)
毎月の返済額 13,000円(最終月10,057円) 20,000円(最終月11,374円) 25,000円(最終月23,900円)
返済回数 58回(4年10ヶ月) 32回(2年8ヶ月) 24回(2年)
総支払額 751,050円 631,374円 598,900円
利息 251,050円 131,374円 98,900円
差額(利息) 0 -119,676円 -152,150円
毎月の返済額を25,000円にすると、利息は15万円以上減らすことができますし、返済期間は3年近く短縮することができます。 毎月の返済額を増やすのは厳しいという場合でも、ボーナス月に追加返済しておくだけでも利息・返済期間ともにグッと減るので後の返済が楽になります。

ただし、追加返済する場合に銀行振込を利用すると振込手数料がかかってしまうので、自社ATMか店舗を利用した方がお得です。

追加返済は増額への近道

毎月の返済を滞りなくやっておくことはもちろんですが、追加返済や一括返済をしておくと優良顧客と認定されやすくなるので増額申請が通りやすくなります。

アイフルの方から増額のお誘いがくることもあります。
アイフルに申し込むなら、スマホ申込みが早くて便利そうだね。審査通過率も高いし。
そうです。会員メニューから振込依頼や増額申請が簡単にできるので、契約後もスマホやパソコンの利用が便利です。

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