お金がピンチの時のカードローンの裏技《延滞しない方法》

この記事でわかること

• 返済がピンチの時に「延滞」を防ぐ裏技
• 期間限定無利息ローンを使って金利を節約
• 不用品を現金に換える方法
• 給料日までの数日を乗り切る節約レシピ
• 主要金融機関の遅延損害金一覧

もくじ

借金返済がピンチの時の裏技
（なぜ利息払いが認められるの？）

利息払いは、「元金は減らさずに金利分だけを返済してもらえる」ということですから、消費者金融にとって、こんなに美味しい話はありません。

そもそも、「利息」が消費者金融機関の収益源ですから、「お客がぜんぶ完済することなく永遠に利息だけ払い続けてくれたらどれだけありがたいことか」と思っています。

だから、「利息払いは喜んで受けてもらえる」というわけなんですね。

そうは言っても、いつまでも「利息払い」だけを続けていてはいけません。

「元本が減らないからいつまでたっても完済できない。」というだけでなく、次第に返済能力を怪しまれて融資枠の減額や新規貸付を断られてしまうことになりかねません。

★利息を減らして借金を返済する裏技
（１）ノーローンで50万円借り入れる。このお金で、今借りているA社の借金を完済する。
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（２）7日後（無利息返済期間中）、A社から50万円借りてノーローンを一括返済する。（無利息なので元金のみ）
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（３）翌月、ノーローンで再度50万円借り入れる。A社の借入れを全額返済する。
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（４）上記の方法を繰り返す。

お財布がピンチの時の裏技
（住宅ローン借り換えを検討する）

ｓ いざ、お財布がヤバイ！！という時にすぐ効く対処法ではありませんが、利息を減らす方法として効果的な住宅ローンの借り換えをご紹介します。

住宅ローンは借入額が大きいため、少しでも金利が下げられれば毎月の返済金額は大きく減らせます。

とくに、この5年間で住宅ローン金利は大きく引き下げられているので、自分が契約したときの金利と今の金利を比較して高いようであれば迷わず借り換えを検討しましょう。

また、固定金利と変動金利の選び方ですが、年収が低く返済に余裕がない方は固定金利がいいとされています。とくにこれから、金利が上がるという見方も出ているので変動金利は避けたほうがいいかもしれません。

もしも、不動産会社にすすめられるまま借りる金融機関を決めてしまったということであれば、もっとお得なローンがあるはずです。なにしろ不動産会社は物件が売れればいいだけなので、借りやすいだけの銀行をすすめたかもしれません。

でも今なら、以前契約した時より年収が上がっていたり、勤続年数が長くなっているなど条件がよくなっている可能性もありますよ。

※実際の借り換えには、事務手数料の費用負担などが発生します。詳細は銀行担当者に相談して下さい。

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お財布がピンチの時の裏技
（カードローンと質屋ってどっちが得？）

ｓ 質屋さんは、質屋営業法という法律の元で営業していて、利息は月利で表示されています。これは質屋さんが3ヶ月という短期間の契約形態をとっているためで、カードローンと同じ年利に直すと、実質年率109.5％となります。

これって、カードローンの利息の5倍以上です。

つまり、質屋で借りたお金は、一年後には倍以上の返済額に膨らんでしまうということになります。

お金を返すつもりがあるなら、カードローンやクレジット会社のキャッシングの方がお得というわけですね。

借入残高100万円で１０日延滞したら？（延滞遅延金利率20.0％）

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計算方法：
100万円×20.0％÷365日×10

遅延損害金は、5,479円になります。

1ヶ月だと16,438円、さらに半年だと98,630円・・・といった具合にどんどん膨らんでいきます。

お財布がピンチの時の裏技
（税金にも延滞料が発生するの？）

ローン会社からの借金と同様に、金策に苦労するのが税金の支払いです。

「区税や市税の法定納期限が近いのに、納付するお金が口座にも財布にもない。」なんて話は本当によく聞きます。

実は税金にも、延滞料金（延滞税）が発生します。その額は、財務大臣が告示する特例基準割合＋1％とされています。

とくに自営業者の場合は、毎月の給料から所得税が引き落としされるわけではなく、確定申告書を提出したあと１年分まとめて支払うので要注意です。