クレジットカード審査に落ちた! それでも今日中にキャッシングする2つの方法

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
  • LINEで送る
クレジットカード審査に落ちた! それでも今日中にキャッシングする2つの方法

この記事でわかること

  •  
    クレジットカードの審査に落ちる理由
  •  
    審査に落ちても持てるカードとは?
  •  
    クレジットカードとカードローンの違い
  •  
    即日でキャッシングを可能にする方法
  •  
    再申し込みをする時の注意点

もくじ



「クレジットカードがどうしても必要な人」にはいろいろな理由があるでしょう。

たとえば、
ブラックリストかもしれない…。でもキャッシングが必要」
主婦だけどカードを持ちたい!」
来週から海外出張! 急いでクレカを発行してもらいたい!」
…などがあるのでは?

すぐにカードがほしいのに、ブラックの人であったり、未成年・主婦などでカード会社の申し込み対象にも入らない。キャッシングをしたいのにそれができず、困っている人は大勢いると思います。

そこで紹介したいのが、そんな人でもキャッシングができる方法…。しかも、即日で可能な方法です!

実は、いちど審査に落ちた人でも持てる可能性のあるクレジットカードは存在します。どうしてもクレジットカードがいいのであれば、そのカードを紹介します。

もしくは、クレジットカードでなくとも、とにかくキャッシングがしたいというのであれば、カードローンを紹介いたします。

ここでは、「クレジットカード」「カードローン」の特徴と、おすすめするカードの説明をしていきます。ぜひご覧ください。

そして、「審査に落ちてしまう理由」「再審査で落ちないためにやっておくべきこと」についても触れるので、こちらもあわせて読んでみては?

クレカ&カードローンについて

審査に落ちても、キャッシングする手段は2つ残っている!

審査に通らない、ブラックになってしまったからと言って完全にカードが持てなくなるというわけではありません。
もちろん、審査をしたくないのであれば、審査なく持てる「デビットカード」という手段もあります。

しかし、今回は「キャッシングがしたい!」という人のために、以下の2つの手段をご紹介します。

どんなカードがあるか、すぐに知りたいのであれば各項目へお進みください。

もし、これからカードを希望する人で、

「クレジットカードとカードローンの差ってなに?」
「自分が持つならどっちがいいんだろう?」

…と、どちらがいいか決めきれていないのであれば、まずはその違いを次の項目から見ていきましょう。

「どうしてもクレジットカード!」ならアコム発行のクレカ

クレジットカードの利点といえば、現金がなくてもカードで買い物ができることが一番大きいでしょう。他にも、ショッピング利用をすれば、ポイントが貯まるというのもあります。

そのため、ポイントの種類やポイント還元率を気にする人も多いのでは?

普段の買い物などで利用したい人におすすめのカードと言えます。

ただ、利用限度額が低めなのはちょっとしたデメリットです。

そんなクレジットカードの中で、今回おすすめするのは「アコムACマスターカード」
このカードは、ブラックの人でも通過する可能性があるクレジットカードなんです。

なぜそれが可能なのか。くわしくは、こちらの「アコムACマスターカード」で説明していきます。

キャッシング重視なら審査ハードルがクレカより低い「カードローン」

クレジットカードと同じくお金を借りることができるカードですが、その借り方が違います。

クレジットカードは、手元に現金がなくても、カードで決済ができます。

しかし、カードローンはカードで支払うのではなく、ローンカードを使って現金を引き出すカードです。

普段使いではあまり使い勝手がよくないカードですが、まとまったお金が必要になった時に心強いカード…つまり、カードローンは「キャッシング重視の人」におすすめです。

なによりも、クレジットカードの審査よりもハードルが低いので、審査に不安がある人にはカードローンがいいでしょう。

そして、このカードローンには2種類あることをご存知でしょうか?以下の表でまとめてみたので、ご覧ください。
 
消費者金融系「プロミス」「アイフル」などクレカよりも審査のハードルが低く、融資スピードが早い。少額融資を希望する人向き。銀行系「オリックス銀行カードローン」などクレカの審査よりは低いが、消費者金融系よりは審査ハードルが高い。低金利で銀行が発行するカードという安心感がある。
系統おすすめのカード特徴
それぞれ、おすすめのカードについては2つの系統の説明と一緒にこちらの「クレカの審査で落ちても「カードローン」なら可能性はある」で紹介していきます。

クレジットカードとカードローンの違いについてもう少し知りたい人は、こちらの「教えて!…クレジットカードとカードローンの違い。キャッシングが得なのは?」でわかりやすく比較されているので、参考にしてください。

クレジットカードにこだわるなら「アコムACマスターカード」

クレジットカードにこだわるなら「アコムACマスターカード」 みなさんも聞いたことがあるのではないでしょうか?「アコム」という会社を。
(筆者はアコムのCMが好きで、印象に残ってます)

アコムは消費者金融ではあるものの、唯一クレジットカードを発行している会社なんです。

「アコムACマスターカード」は、他のクレジットカード会社よりも審査のハードルが低めで、審査に落ちてしまう人でも通過する可能性が高くなっています。

アコムACマスターカードのポイント

まず、カードを作るにも特徴を知っておきましょう。

国際ブランドは「MasterCard」

世界中で使えるMasterCardだから、海外旅行に行く人でも作れるカード。
いつも行くお店でこのブランドを使っていないか確認してもいいでしょう。

利用明細などが家族にバレない

内緒でカードを作りたいと思っている人に嬉しいポイントです。

実は、利用明細を自宅に送らないように設定が可能なんです。
この変更は公式サイトの会員ページにて行えます。簡単に設定を変更することができるのはとても魅力的です。
他にも、カードデザインがシンプルでアコムACマスターカードに見えない、返済方法が選べるなどのメリットがあります。

申し込み前に自分はカード発行可能か診断ができる

一度審査に落ちた人も、初めてカードを作るという人も、審査を通過できるか不安になりますよね?

そこで、このカードを作る前に一度アコムACカードを作れるかチェックしましょう。

チェックするためのシステムは公式サイト「3秒診断」です。

このシステムは無料で診断できます。しかも、名前を入れなくていいので、安心して診断できます。
また、返済シミュレーションもあります。実際にお金を借りたとき、返済をどうやっていくかを計画立てられます。

実際にどんなシステムなのか、図解で説明していきます。

「3秒診断」の手順

(1) 公式サイトを開く
「3秒診断」ボタンの場所
まず、アコム公式サイトを開き、画面左側にある「3秒診断」をクリックします。
(2) 情報を入力する
アコムの3秒診断情報入力画面
3秒診断の画面に入ると「年齢」「年収(総支給額)」「カードローン他社 お借入状況」を入力する欄がありますので、情報を入力していきます。
今回は、「30歳で年収が350万円、他社からの借入は20万円」としていますが、借入がない場合には「0」と入力してください。

こちらの情報が入力できましたら、「診断開始」という赤いボタンをクリックします。
(3) 診断結果を見る
アコムの3秒診断結果画面
すると、画像のような診断結果が出ます。今回の場合はお借入れできる可能性が高いとなりました。
結果のすぐ下に申し込みボタンがありますので、申し込むときはこちらからもできます。


入力する情報に名前はなし、すぐに診断ができるのでとても便利です。
申し込む前に一度診断をしてみてはいかがでしょうか?

「返済シミュレーション」の手順

(1) 公式サイトを開く
アコム公式TOPの返済シミュレーションボタン
まず、アコム公式サイトを開き、画面中間あたりにある「ご返済シミュレーション」をクリックします。
(2) 情報を入力する
アコムの返済シミュレーション情報入力画面
ここでは、「毎月の返済金額」「返済回数」の2通りの方法が可能です。
今回は、毎月の返済金額をシミュレーションしていきます。

画像の青枠部分にある「借入ご希望金額」「借入利率(実質年率)」「毎月のご返済金額(元利合計)」を入力します。
※借入利率は、画像のオレンジ枠の情報を参考に入力してください。

情報がすべて入力できたら「シミュレーションをする」より開始します。
(3) 診断結果を見る
アコムの返済シミュレーション結果画面
すぐにシミュレーションの結果が出ます。こちらの結果を参考に、返済計画を立てていきましょう。

また、その細かい内訳が見たい場合には、結果の下にある「返済計画表を開く」をクリックしてください。
(4) 返済シミュレーションを確認
アコムの返済計画表の画面
画像のように「返済金額」「元金」「利息」「残高」が算出されます。こちらもぜひ参考にしてください。

このシミュレーションを見て、今回の内容だと利息で3万円も支払っているのがわかります。
毎月の返済で増額したりし、なるべく早めに返済をして利息を減らしたいところですね。

驚きのスピード発行!即日で受け取る方法

アコムでの一番のウリは他のクレジットカードと比べても「脅威の発行スピード」です。

どのようにすれば、カードを即日発行してもらえるのか説明していきます。

申し込みから発行までの手順
【今日中に借り入れるコツ】
★ 営業時間内でも14時ごろまでには手続きを完了させおく。
Web申し込み・自動契約機で発行
(1) インターネットから申し込む
アコムACカードの申込はPC・スマホからもOK
まず、アコム公式サイトよりカード申し込みをします。(パソコンやスマートフォン、携帯電話から可能)
このとき、注意する点は申込書への記入ミス・入力漏れなどの不備です。しっかり個人情報を入力しましょう。
(2) 審査結果がアコムより連絡最短30分でアコムから審査結果の連絡が入ります。
ただし、これはあくまでも最短です。内容によってはこれ以上時間がかかる場合もあります。
在籍確認も電話にて行われますので、会社などが休みの場合は即日発行されないのでご注意ください。
そのため、申し込みをするときは時間に余裕をもって連絡しましょう。
(3) カードの受け取り受け取り方法は、以下の2通りがあります。

「急ぎの場合は店舗窓口やむじんくん」
むじんくんという自動契約機があり、設置場所については公式サイトよりご確認ください。
対象の場所に行くときに、忘れず必要書類を持っていきましょう。

「急ぎでなければ郵送でも受け取り可能」
即日でなくとも構わないのであれば、郵送という手段も。これなら、店舗に行く必要がなくなりますね。
最短2日後に発送されるので、決して遅い対応ではありません。
必要書類
【共通して必要なもの】
  • 本人確認書類(運転免許証や健康保険証など)

【50万円以上のキャッシング枠希望の場合】
  • 収入証明書類(源泉徴収票など)
【口座振替の場合】
  • 印鑑・銀行の口座番号

一度でもアコムを利用したことがある人は…

過去にアコムを利用したことがあれば、申し込みの手順が少し変わってきます。

申し込み先は、インターネットからではなく、アコムフリーコールへ連絡をしましょう。そこでアコムACマスターカードへ申し込みたい旨を伝えます。

理由としては、以前のカードと重複して持つ…つまり、二重申し込みと見られ、審査落ちとなってしまいます。
 
TEL:0120-629-215
受付時間:平日9:00~18:00
※担当者受付時間外(18:00~9:00)の場合
音声ガイダンスが流れますので、指示の通りに進めてください。
アコム総合カードローンデスク

アコムACマスターカードのスペック

 アコムACマスターカード
国際ブランドMasterCard費用年会費無料
融資まで最短即日主婦・パート・学生本人に安定した収入があればOK
金利(実質年率)・ショッピング枠:10.0~14.6%
・キャシング枠:3.0~18.0%
利用可能枠・ショッピング枠:10~300万円
・キャッシング枠:10~500万円
申し込むなら早めに?消費者金融系会社からクレカが消えていく…

なぜここで「アコムACマスターカード」だけを紹介しているのか、疑問に思われるかもしれませんね。

実は、以前は他にも同じようなクレジットカードがありました。
サービス終了のキャッシング会社のクレカ
しかし、現在は消費者金融系カードは「アコムACマスターカード」だけ…。
申し込み可能なACマスターカードそう考えると、アコムACカードもいつか発行停止になる可能性があります。申し込みを考えているなら、なるべく早めに行動することをおすすめします。

クレカの審査で落ちても「カードローン」なら可能性はある

キャッシングや金利を重視するならカードローン

スピードと審査通過を優先するなら「消費者金融カードローン」

消費者金融系のカードローンの特徴として、スピーディーな融資と、審査のハードルがクレジットカードよりも低めだという点があげられます。

これは、急ぎで融資が必要な場合などにとても便利です。
また、キャッシングもネットやコンビニATMからといったようにさまざまな方法があることも嬉しいポイントです。

ただし、アルバイトやパートの人はこの消費者金融のカードローンを利用できますが、主婦の人は不可となってしまいます。
主婦がカードローンを持ちたいというのであれば「銀行系カードローン」で主婦でも可能な会社を検討してください。

では、今回はいろいろある消費者金融系カードローンの中からとくにオススメするのは「プロミス」「アイフル」です。

その理由と、くわしい内容をこれから説明していきます。

信頼度が高い大手消費者金融「プロミス」

プロミスは審査融資のスピードが早いことが利点としてあげられます。

プロミスのCMでも言っていますが「最短30分」というのは、審査時間のことです。実はこの早さ、業界で最高レベルなんです。

また、Web契約を平日14時までに完了すれば、融資もその日のうちに受けられるのです。

ほかにも、プロミスを利用して貯まったポイントを利息や手数料に使えたり、会員向けの優待サービスがあったりと、さまざまな嬉しいサービスがあります。

「プロミス」のスペック
 
金利(年率)4.5~17.8%審査時間最短30分
借入限度額500万円融資スピード最短即日も可能
収入証明書借り入れ希望額が50万円以下であれば不要
利用条件● 満20歳以上69歳以下
● 本人に安定した収入がある

独自のサービスが充実している「アイフル」

アイフルと言えば、バナナマンがコンシェルジュ役をしている「ホテルアイフル」のCMで覚えている人もいるのでは?

アイフルは、女性専用カードローン「SuLaLi」など、独自のサービスが多いのが特徴です。

一般的なもの以外にも、事業者向けの「事業サポートローン」、多重債務の人向けの「おまとめローン」といった、専門的なローンサービスもあります。

幅広い人が利用できる消費者金融会社です。

「アイフル」のスペック
 
金利(年率)3.0~18.0%審査時間最短30分
借入限度額800万円融資スピード最短即日も可能
収入証明書借り入れ希望額が50万円以下であれば不要
利用条件● 満20歳以上(満70歳以上は新規融資が不可)
● 定期的な収入と返済能力がある

他にもおすすめの消費者金融カードローンはこちら

とにかく急いで少しだけ借りたい!という人には以下のカードローンもおすすめしています。

【アコム】

初めて利用する人には「30日間無利息サービス」、女性でも安心の「女性専用ダイヤル」などのサービスが充実しているカードです。

そして、楽天銀行の口座を持っていれば24時間いつでも最短1分で振込融資が可能です。しかも、土日祝日も対応で振り込み手数料無料!

金利や安心感を優先するなら「銀行カードローン」

銀行系のカードローンは、消費者金融会社に比べ、金利が低いので、より少ない返済額ですむカードを選びたい人に向いています。

特に、希望する借入額が多い(50万円以上)人であれば、銀行系カードローンの方が限度額が高いのでおすすめしています。

そうは言っても、
低金利みたいだし、なにより銀行のカードローンだから安心だけど…そのぶん審査が厳しいのかな…。

と、不安に思っている人がいるのでは?

たしかに、消費者金融カードローンよりは審査が少しだけ厳しくなってます。ですが、それでもクレジットカードの審査よりは通過しやすいんです。

その理由は、審査を担当しているのが銀行ではないから。

今の銀行カードローン会社は、審査を保証会社に任せています。それはなぜか。

そもそも、この保証会社とは、万が一利用者が支払いができなくなった場合、保証会社が利用者の代わりに銀行へ一括返済を行う会社のことです。(代位返済といいます)

この保証会社がいることで、銀行側にはリスクがほぼないんです。そのため、審査をする保証会社がOKといえば銀行側もOKしてくれます。

他にも限度額やカード発行などを含め、数ある会社の中でどの銀行カードローンがいいのか。それは、「オリックス銀行カードローン」です。

おすすめは「オリックス銀行カードローン」

なぜオリックス銀行カードローンがおすすめなのか。

まず最初に説明しておくと、これまでオリックス銀行含む銀行カードローンも、消費者金融同様「スピード融資」に対応してきていました。しかし現在、全ての銀行カードローンの即日融資が2018年1月から中止となりました。つまり、消費者金融のように「申込んだ日にすぐ審査の結果が出て、その日中にお金を手にする」ことはできなくなったということです。

このくわしい理由については「銀行カードローンの即日融資が停止!規制強化で審査は厳しくなる?総量規制は?」で説明されています。
そんなぁ…それに、規制っていうのがちょっと怖いな…。

即日融資が中止になるだけなので、普通に返済できるのであれば、そこまで心配することはありませんよ!

たしかにこれは大きなマイナスポイントです。しかし、オリックス銀行カードローンをすすめる理由はそこではありません。

では、何が理由なのか。それは、審査の難易度です。

審査は先程も述べたように保証会社が行います。このオリックス銀行カードローンは、その保証会社が2社あります。
  • 新生フィナンシャル株式会社
  • オリックス・クレジット株式会社
この2社となります。

「ちょっとまって、2社あるってことは逆に審査が難しいんじゃないの?」

と、思ってしまいますよね。

実は、この2社が審査を行いますが、両方の審査に通過しなければならないのではなく「どちらかの審査に通過すればOK」なんです。

つまりこれは、審査通過の確率が上がっているのです。

そんなオリックス銀行カードローンの申し込みから借入までの方法、申し込める人の条件などはこちらの「オリックス銀行カードローン【完全ガイド】」にて説明しています。

もしかしたら中には主婦の人もいるかもしれません。ですが残念なことに、このカードは主婦の申し込みはできません。

オリックス銀行カードローンのスペック

オリックス銀行カードローン
 
実質年利1.7~17.8%審査時間最短翌日
最大限度額最高800万円手数料不要
保証会社● オリックス・クレジット株式会社
● 新生フィナンシャル株式会社
利用条件満20歳以上69歳未満の人
● 毎月の収入が安定している人
● 国内在住の人
● 保証会社のどちらかから保証が受けられる人

他にもおすすめの銀行カードローンはこちら

オリックス銀行カードローン以外にもカードローンはあります。 どういったカードがあるのかを紹介していきます。

【楽天銀行スーパーローン】

楽天カードで知っている人も多い、楽天グループサービスの1つ、楽天銀行のカードローンです。

楽天銀行口座があればスピーディな融資も可能で、パートやアルバイトも申し込みOK。  
【横浜銀行カードローン】

地方銀行なので利用者は限定的になってしまいますが、スペックは高めです。

安定した収入があればパートやアルバイトでも申し込み可能なので、横浜銀行の地域内(神奈川県、東京都、群馬県の一部地域)に住んでいる・勤務している人におすすめです。

審査落ちの理由を知ろう

審査落ちになる理由
一度審査で落ちたのであれば、なぜ自分が落ちてしまったかを知ることが重要です。

ここで、審査に落ちてしまう理由をいくつかあげていきます。(カード会社独自の審査基準もあるので、多少情報の差はあります)

ただ、カードの審査は「スコアリングシステム」という、コンピューターが属性情報から審査する方法を採用しているところが多いので、これからあげる点は重要な部分となります。

短期間での申し込みが多すぎる「申し込みブラック」

これは、言葉の通りです。
1ヶ月で4件以上(目安)の申し込みをすると、カード会社側は「この申し込み者はお金に困ってるのかな」と警戒して審査に落とす傾向があります。

同時に複数カード発行会社へ申し込むと、それが多重申込となり、ネガティブ情報になってしまいます。

申し込むときは1件(あっても2件)にしぼりましょう。

返済や自己破産などで問題あり「信用ブラック」

これは、クレジットカードやローンなどに申し込んだことがある人ならば必ず持っている「個人信用情報」に関係しています。

個人信用情報には、
カード申込の情報
★ ローンなどの契約内容
カード利用履歴・返済状況
完済・解約の情報
…などが、細かく記録として残されています。もちろん、金融事故情報(返済の滞納・自己破産・任意整理・債務整理など)も含まれます。

金融事故の問題があるとそれが「ブラック情報」となってしまいます。

この情報を見て、審査ではその人がしっかり返済してくれる人なのかを見ます。

自信がない人は、個人信用情報機関情報開示を依頼すると、その情報を見せてもらえますので、一度問い合わせてみましょう。

勤務状況が不安定な人

これは、就職したばかりであったり、転職が多い人のことです。

勤務状況が安定していない人は、収入が安定しているとはいえません。しっかり貸したお金を回収できるか疑問が残るので、こうした人も審査を落とされます。

他社からの借入が多い「多重債務者」

これは、複数のクレジットカードを契約している人のことをいいます。

カードが多いと、多くの場合、キャッシング枠が少ないことが多いのです。そうなると、「この人は1社からあまり多くを借りれないほど信用がないのかな?」と判断され、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

目安として、4件以上のカードがある人は注意してください。

自分の返済能力に合わない高ランクのカードを選ぶ

クレジットカードには、ゴールドカード以上のプラチナカードといった、高レベルのステータスカードを希望する人もいるかもしれません。
ですが、こうしたカードだと年会費もかかりますし、何よりも条件を満たせるのかもわかりません。

条件などを見て、あまりにも無理な場合はスッパリ諦めるか、それに自分がつり合うよう努力をしましょう。

こんな人も審査落ちの可能性が…

収入などが安定しているといえない人

カードの審査で年収や勤務状況などが重要となります。
ですが、中には年収が多い人でもキャバクラなどのお水系の仕事に就いてる人は敬遠されてしまいます。

また、土木関係の人も、安定した収入が難しいとのことで審査に落とされる可能性があります。

30代になってもクレカを作ったことがない人

30代になってもクレジットカードを作ったことがない人も注意する必要があります。

クレジットカードヒストリー(クレヒス)がないのだから問題なく審査に通るのでは?と思われるかもしれません…。
クレヒス…クレジットカードヒストリーの略で、クレジットカードを利用した履歴のことを指しています。

しかし、実際はその逆で、審査に通りづらい場合があるんです。

「信用ブラック」の項目でもあげたように、審査とは個人信用情報を見て行われます。
その情報がないとなると、申込者がちゃんと返済できる人なのかがわかりません。

そのため、審査を見送られることがあるんです。
ですが、中にはちゃんと審査が通るカードもあるので、そこを見極めていきましょう。

他にも審査に落ちる条件やその対策などを記載してあるページもあるので、あわせてご覧ください。
クレジットカード審査に通らない理由:審査落ち経験者でも発行可能なクレカは? 消費者金融の審査まとめ!元担当者が教えるカードローン審査の重要ポイント カードローンの審査で重要な属性とは?信用情報とは?評価をあげる6つのコツ 消費者金融・銀行カードローンの申し込みブラックに注意!!審査に落ちた場合の対処法

審査に落ちたあと、再度申し込むときの注意点

申込書を投稿する前に確認しておくこと
審査に落ちてしまうと、次のカード会社を探して、すぐに申し込んでしまうかもしれません。

ですが、ちょっと待ってください。
一度審査に落ちたのであれば、それは何か問題があったからです。

再度申し込む前に一度、カード会社の対象条件自分のクレヒスを確認してみましょう。
□ カード会社の対象条件を満たしている?
返済状況は?(支払いの延滞情報など)
□ 短期間で何件も申し込みをしていない?
□ 今の勤務先に在籍して半年以上経っている?
□ 申し込み情報の記入ミスはなかったか?
など、気にするべき項目はいくつもあります。

返済状況などでなにか問題がある場合は、それらを解消し、クレヒスを良質なものにしてから再度申し込みをしましょう。その方が、審査を通る確率が上がります。

また、申し込み件数は大丈夫ですか?
審査に落ちた会社への申し込みも、履歴として個人信用情報に追加されたはずです。連続での申し込みは「申し込みブラック」になってしまう場合があります。

まずは、その申し込み履歴が個人信用情報から削除されるのを待ってから改めて申し込むことをおすすめします。

まとめ

クレジットカードの審査で落ちてしまったからと諦めるにはまだ早いです。

今回紹介したキャッシング方法と、審査落ちした理由を見直して、改めてカードの申し込みをしてください。

関連ページ

ローン審査について説明します!
クレカ&カードローンについて色々知りたいな…
即日融資の方法。あなたが借りれるカードローン
審査に通りやすいおまとめローンについて教えて!