SMBCモビットの審査に通るためのコツ
この記事でわかること
- 基準は？スピードは？SMBCモビットの審査の特徴
- 落ちたくない人は必見！審査を通過するためのポイント
- 気をつけるのはココ！SMBCモビットの申し込みでの注意点
もくじ
審査や融資のスピードも早いので、とても利用しやすいカードローンになっています。ただし、いくら「審査ハードルが高くない」と言っても油断は禁物。審査に通るには、いくつかコツがあるんです。だからこそ準備が大切。
このページでは、SMBCモビットで審査通過をするためのコツを紹介します。SMBCモビットに申込む際には、ぜひ活用してください。
「株式会社モビット」は、2017年12月1日より社名が「株式会社ＳＭＢＣモビット」に変わりました！
SMBCモビットの特長
まずは、SMBCモビットの特長について、簡単に紹介していきます。
基本スペック
まずはSMBCモビットについての基本の項目を簡単にみておきましょう。SMBCモビットのお金の借り方【完全ガイド】
メリット
次は、SMBCモビットの主なメリットをあげていきます。・審査が早い
SMBCモビットなどの消費者金融系カードローンの大きなメリットが、審査が早いことです。どこも最短で30分程度、だいたい1～２時間程度で結果が出ます。また、即日融資も可能です（申込の曜日・時間帯によって翌日以降の取扱いとなる場合あり）。銀行系カードローンだと、通常は数日程度かかってしまうので、急いでいる時は消費者金融の方が向いています。
SMBCモビットの即日融資の条件
・申し込みから契約、融資依頼まで完了できれば原則24時間最短3分で振込可能・振込キャッシングを指定する
・WEB完結だと電話確認、郵送がない
SMBCモビットのたいへん助かるサービスが、「WEB完結」です。WEB完結を使えば、借り入れの時の、勤務先への電話確認や、郵送される明細書をなくすことができます。
ただし、利用するには、次のものが必要となります。
WEB完結に必要なもの
・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座・組合保険証か協会発行の社会保険証
また、WEB完結申込だと、カード発行はありません。ローンカードが必要であれば、申し込み方法を「カード申込」にしてください。ただし、この申込みの場合には在籍確認電話や郵送が行われることもあります。
WEB完結について、もっと知りたい人はこちらをどうぞ。
消費者金融で即日融資、審査で電話連絡なしが選べるのは？
・利用限度額が800万円
もう1つ、SMBCモビットだけのメリットが利用限度額の大きさ。他の大手消費者金融が500万円までのところ、SMBCモビットは800万円までとなっています。
大手金融機関の限度額
|ローン名|利用限度額| |:-|:-|:-| |SMBCモビット|800万円| |プロミス|500万円| |アイフル|800万円|
まとめローンなどに使う人には、利用限度額が大きい方が安心です。ちなみに、SMBCモビットは事業用資金としても申込みができます。
デメリット
最後はSMBCモビットのデメリット。隠さず紹介していきます。
・無利息期間がない
大手消費者金融の中には、一定期間、無利息のところも多くあります。ただし、SMBCモビットには無利息サービスがありません。このため、借り入れの初日から、利子が発生してしまいます。
・店舗がない
SMBCモビットにはローン申込機（自動契約機）がありますが、店舗はありません。また、自動契約機も、他とくらべるとそれほど多くはありません。このため、SMBCモビットの申し込み方法としては、Web申し込みが一番オススメです。
・使える銀行口座が少ない
SMBCモビットの返済で口座振替ができる銀行は三井住友銀行と三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のみです。残念ながら、使い勝手がいいとは言えません。ただ、これらの口座を持っていれば、振込手続きをすると即日借入も可能です。ただし、口座振替を使うと通帳に履歴が残るため、ATM返済をする人も多くいます。
SMBCモビットの審査のポイント
それでは、ここからはSMBCモビットの審査について、詳しく見ていきます。基本条件
利用対象者
・年齢が満20～69歳・安定した収入（当社基準）がある
これ以外の審査の条件については非公開のため、くわしいことはハッキリしません。ただし、体験談や口コミなどから見える審査のポイントはおよそ次のとおりと言えます。
審査のポイント
・完済ができるだけの余裕が続くか・すでに他社で借りすぎていないか
・過去に遅延や自己破産などがないか
この３つについて、それぞれくわしく見ていきましょう。
収入よりは、余裕の大きさが大事
返済にあてられるのは、毎月の余裕からです。「余裕」とは、ここでは次のことを言っています。
余裕とは
毎月入るお金ー毎月出るお金＝毎月の余裕（残るお金）→毎月の返済額（返済能力）
つまり、返済能力には入ってくるお金だけでなく、出ていくお金も関わってくるわけです。いくら収入が高くても、使うお金も大きければ余裕はないので、キャッシング利用は難しくなります。
具体的にどれくらいの余裕があればいいかは、返済額からおよそ予測ができます。
SMBCモビットの返済額
|借入残高|返済額| |:-|:-|:-| |10万以下|4,000円| |10万超～20万以下|8,000円| |20万超～40万以下|11,000円| |40万超～50万以下|13,000円| |50万超～60万以下|16,000円| |60万超～70万以下|18,000円| |70万超～80万以下|21,000円| |80万超～90万以下|24,000円| |90万超～100万以下|26,000円| |以降、20万ごと|+4,000円|
※実質年率18.0％（100万円以上は15.0％）返済額の例
|借入額|返済額| |:-|:-|:-| |100万円|26,000円| |150万円|38,000円| |200万円|46,000円| |250万円|58,000円| |300万円|66,000円|
最低でも、希望額の返済額以上の余裕は必要です。自分が支払える返済額にあった借入希望額を申し込むようにしましょう。
ここがポイント！
・1年以上程度の勤続年数・100万円程度以上の収入
・生活費、ローン返済などの固定費
・無理のない希望額
◆限度額が変わることも！？
金融業者は申し込み時の後も、定期的に審査をしなおしています。この結果、限度額も変更されることがあります。
「増額審査」と言われているのは、この審査のしなおしのことです。
これによって条件が変わることもあります。限度額が上がることもあれば、反対に下がることもあるので気をつけなくてはいけません。限度額が下がった場合には一括返済を求められることもあるので、利用額のギリギリまで借りるのはオススメできません。
金融業者は申し込み時の後も、定期的に審査をしなおしています。この結果、限度額も変更されることがあります。
「増額審査」と言われているのは、この審査のしなおしのことです。
これによって条件が変わることもあります。限度額が上がることもあれば、反対に下がることもあるので気をつけなくてはいけません。限度額が下がった場合には一括返済を求められることもあるので、利用額のギリギリまで借りるのはオススメできません。
アルバイトでも大丈夫かな？
借り入れはできます。ただし、最初は利用額が少なくなることもあります。
他で借りていると審査が厳しい！？
すでに他社で多く借りている場合は、審査の厳しさが上がります。１件だったり、少額の場合にはそれほど心配はいりません。
しかし、他社借入があるほど、自己破産などの金融事故の危険性が高いと見られるのは事実です。借入件数が4件以上の場合には、審査はほぼ通らなくなるので、心当たりがある人は借入件数を確認してから申し込むようにしてください。
また、現在は総量規制という対策があるため、消費者金融や信販会社などでは、申込みの際に収入額が確認されます。これにより、消費者金融系カードローンやクレジットカードで借入れできる金額は、年収の1/3までに制限されています。
具体的には次のようになります。
必要年収の例
|借入額|必要年収| |:-|:-|:-| |50万円|150万円| |100万円|300万円| |150万円|450万円| |200万円|600万円|
希望額が収入に合っているかは、申し込む前に確かめるようにしましょう。また、総量規制にはクレジットカードの利用枠も入ります。原因が思い当たらないのに、ローンの審査が通らない人は、持っているカードを整理してみることをオススメします。
ここがポイント！
・借りている金額が収入の1/3未満・借りている金額の合計が100万円未満
・借りているローンが3件以下
◆総量規制とは？
「総量規制」は貸し過ぎや多重債務の対策のしくみです。貸金業法という法律で決められています。これがあるため、消費者金融やクレジットカード会社などから借りれる金額は収入の1/3までです。
1/3を超えるようだと、それ以上は借りることができません。ただ、まとめローンや自動車ローンなど利用目的が指定されているものは、総量規制対象外となります。また、50万円以上の借り入れや、他社との借入総額が100万円以上の場合には、収入の確認が義務付けられています。
総量規制についてはこちらもどうぞ。
ATMと総量規制で消費者金融は新時代へ
「総量規制」は貸し過ぎや多重債務の対策のしくみです。貸金業法という法律で決められています。これがあるため、消費者金融やクレジットカード会社などから借りれる金額は収入の1/3までです。
1/3を超えるようだと、それ以上は借りることができません。ただ、まとめローンや自動車ローンなど利用目的が指定されているものは、総量規制対象外となります。また、50万円以上の借り入れや、他社との借入総額が100万円以上の場合には、収入の確認が義務付けられています。
総量規制についてはこちらもどうぞ。
ATMと総量規制で消費者金融は新時代へ
すでに4社以上から借りてるけど…
そんな時はまとめローンなどで借入先を減らすようにしましょう
過去の返済遅延や自己破産はNG？
「ブラックリスト」とも言われる、金融事故を起こしたことがある人は、審査では警戒されてしまいます。これも、貸金業者全般に言えることです。
ただし、一定期間が過ぎれば、また借り入れができるようになります。保存期間は、返済履歴が最長5年間、債務整理が最長10年間なので、それ以上時間がたっていれば申込みは可能です。
ここがポイント！
・1ヶ月間にローンの申込みが3件未満・5年以内の複数の返済遅延がない
・10年以内の債務整理がない
◆個人信用情報とは？
「個人信用情報」とは、金融業者が持っている利用者の情報のことです。これを個人信用情報機関を通して、カードローン業界も含めた金融機関が共同利用をしています。
これには金融事故情報の他にも、申し込み履歴や返済状況についての情報も入っています。このため、他社への申込や、借入金額などのは筒抜けになっていると考えてください。違う会社だから大丈夫だろうとウソを付くと、すぐにバレてかえって逆効果になっていますよ。
個人信用情報についてはこちらもどうぞ。
消費者金融の申し込み履歴や延滞・ブラックがすぐわかる信用情報とは ブラックかな？と思った時の信用情報の調べ方教えます
「個人信用情報」とは、金融業者が持っている利用者の情報のことです。これを個人信用情報機関を通して、カードローン業界も含めた金融機関が共同利用をしています。
これには金融事故情報の他にも、申し込み履歴や返済状況についての情報も入っています。このため、他社への申込や、借入金額などのは筒抜けになっていると考えてください。違う会社だから大丈夫だろうとウソを付くと、すぐにバレてかえって逆効果になっていますよ。
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消費者金融の申し込み履歴や延滞・ブラックがすぐわかる信用情報とは ブラックかな？と思った時の信用情報の調べ方教えます
「返済が遅れたかなんておぼえていないよ」
指定信用情報機関の公式サイトから自分の事故情報を確認できます。
しっかり返済してると条件が上がる！？
これは、金融会社の方も最初は、申込者を多少は疑って、条件を少し低めにするためです。しかし、ちゃんと返済する人だとわかれば、低めにする必要がないので、借入条件を上げるようになります。
ここがポイント！
・過去の返済によっては条件が上がる・最初は審査がやや厳しめ
◆返済実績とは
「返済実績」とは返済の経歴のこと。これが良いと、信用が高まり借入条件が良くなることがあります。
このため、好条件で借りたい人の中には、あらかじめ少額を借り入れして、それをきっちり返すことで返済実績を作る人もいます。ここまでいかなくても、返済をきっちりしていけば信用は高まり、それが条件に反映されていきます。
「返済実績」とは返済の経歴のこと。これが良いと、信用が高まり借入条件が良くなることがあります。
このため、好条件で借りたい人の中には、あらかじめ少額を借り入れして、それをきっちり返すことで返済実績を作る人もいます。ここまでいかなくても、返済をきっちりしていけば信用は高まり、それが条件に反映されていきます。
SMBCモビットの審査傾向
審査を通過する確率を上げるには、何よりも「必ず完済しきる」ということをアピールするのが一番です。消費者金融業者が、しっかり返してくれる人を落とそうとは考えませんから。申込む時には、次の項目を心がけてみてください。
ここがポイント！
・希望額を必要最小限におさえること・申込み手続きをしっかりすること
◆属性スコアリングとは
「属性スコアリング」とは、カードローン会社などが、申込者の返済能力を判断する際に使う基準のことです。
収入や職業、家族構成などをもとに、点数を付けて返済能力を評価し、限度額などを決めています。企業ごとに細かく違いますが、大まかには「安定した収入」、「少ない固定費」、「しっかりした生活環境」であるほど評価が高くなります。
属性スコアリングについてはこちらもどうぞ。
カードローンの審査で重要な属性とは？信用情報とは？評価をあげる6つのコツ
「属性スコアリング」とは、カードローン会社などが、申込者の返済能力を判断する際に使う基準のことです。
収入や職業、家族構成などをもとに、点数を付けて返済能力を評価し、限度額などを決めています。企業ごとに細かく違いますが、大まかには「安定した収入」、「少ない固定費」、「しっかりした生活環境」であるほど評価が高くなります。
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カードローンの審査で重要な属性とは？信用情報とは？評価をあげる6つのコツ
申込みに必要なもの
ここからは、SMBCモビットの申込みについてを簡単に紹介します。必要書類
SMBCモビットの申込みに必要な書類は、次の通りです。それぞれ、いずれかの書類のコピーや撮影画像を提出します。
| 種類 | 本人確認書類 | 収入証明書類 |
| 提出 | 必須 | 場合による |
| 有効な書類 | ・運転免許証 ・健康保険証 ・パスポート | ・源泉徴収票 ・税額通知書 ・所得証明書 ・確定申告書 ・給与明細書 （直近2ヶ月分） |
記入書類
SMBCモビットの申込みで記入する書類は次の通りです。書類記入と郵送するのは、カード申込のみとなります。
記入書類
|書類名|記入内容・入手方法| |:-|:-|:-| |入会申込書|自宅情報や勤務先情報など。郵送されるローンカードに同封。| |預金口座振替依頼書|口座振替の指定口座など。郵送されるローンカードに同封。| |営業状況確認のお願い|自営業の事業内容。公式サイトからダウンロード。|
「預金口座振替依頼書」は口座振替を希望する場合、「営業状況確認のお願い」は自営業の人で求められた場合のみ提出することになります。申込みの種類
SMBCモビットの申込みの種類は２つあります。「WEB完結申込」と「カード申込」です。それぞれの特徴は次の通りです。
それぞれの特徴
|申込|メリット|デメリット| |:-|:-|:-| |WEB完結申込|・電話確認や郵送が来ない・申込完了までが早い|・指定の銀行口座が必要
・アルバイトなどは申し込みが難しい| |カード申込|・提携ATMも利用できる
・アルバイトなども申し込みしやすい
|・電話確認や郵送がある
・カード到着、申込完了まで時間がかかる| 自分の状況に合った申込はどちらか、確認しましょう。
申込みの方法
SMBCモビットの申込方法には4つあります。
審査完了までの時間
|申込方法|審査完了| |:-|:-|:-| |インターネット|最短30分| |電話|最短30分| |ローン契約機|1~2時間程度| |郵送|数日程度|
郵送の場合は、郵便を使うため時間がかかります。電話の場合も、通話状況で左右されるため、必ず早いとは言えません。ローン契約機の場合も、SMBCモビットでは店舗ではなくボックス型のみなので、駅前になかったりするため、あまりオススメできません。オススメはネット申し込みです。パソコンやケータイ、スマートフォンから、申込みがいつでも手軽に早くできます。
◆ネット申し込みでも当日にローンカードの発行はできる！
ネットでのカードローン申込では通常、ローンカードは契約書類と一緒に郵送で届きます。このため、即日のATMキャッシングができません。
ただ、ローンカードの受け取りをローン契約機にすると、即日のカード発行とATMキャッシングができるようになります。即日でATMから借り入れをしたい人は、この方法だと可能です。
ネットでのカードローン申込では通常、ローンカードは契約書類と一緒に郵送で届きます。このため、即日のATMキャッシングができません。
ただ、ローンカードの受け取りをローン契約機にすると、即日のカード発行とATMキャッシングができるようになります。即日でATMから借り入れをしたい人は、この方法だと可能です。
SMBCモビットの申込みでの注意点
最後に、申込みの時の注意点について見ていきましょう。申込条件を確認
まずは、自分が申込条件に合っているかをもう一度確認してみてください。そもそも申込条件に合ってなければ、審査に通過することはありません。人によっては、年齢上限を超えてたなんてこともあったりします。
申し込み前に確認する条件
・年齢が20歳～69歳・希望額も入れて借入額の合計が年収の1/3未満
・SMBCモビットも入れて、借入先が3社以下
・自己破産などの金融事故の登録がない
これらの条件が１つでも外れていると、審査通過の可能性はなくなります。それ以外の人は申し込みOKです。ただし、借入れできるかはその後の審査次第になってきます。
◆専業主婦は借りれる？
総量規制は、実は収入のない専業主婦でも借り入れができるようになっています。配偶者貸付といって、世帯収入のが個人の収入として認められるようになっているからです。
ただし、これには住民票などの婚姻関係を明示する書類と、配偶者の同意書が必要となります。このため、通常の消費者金融カードローンは、相手に内緒では借りられないので、あまり使われていないのです。
専業主婦の人はこちらもどうぞ。
【即答】専業主婦が内緒で借りれるカードローン、おまとめローンはココ！銀行は？消費者金融は？
総量規制は、実は収入のない専業主婦でも借り入れができるようになっています。配偶者貸付といって、世帯収入のが個人の収入として認められるようになっているからです。
ただし、これには住民票などの婚姻関係を明示する書類と、配偶者の同意書が必要となります。このため、通常の消費者金融カードローンは、相手に内緒では借りられないので、あまり使われていないのです。
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【即答】専業主婦が内緒で借りれるカードローン、おまとめローンはココ！銀行は？消費者金融は？
年齢以外にも確認することがあるんだね
これらに引っかかると審査に通ることはまずありません。
借入診断でチェック
自分の希望が通るかどうかは、借入診断で簡単に確認することができます。ただ、この診断は必ずしも審査通過を保証するものではありません。
でも、この診断がNGだと審査に通過することはないので、ダメかどうかの判断として使えます。まずは、自分の希望条件が通りそうか、借入診断で確認してみましょう。
◆10秒簡易審査との違いは？
SMBCモビットには「借入診断」の他に、「10秒簡易審査」があります。違いはテストと本番であること。
借入診断はテストなのに対して、簡易診断は実際の審査の一部です。落ちてしまうと、そのことが個人信用情報にも残ってしまいます。借入診断のほうを、必ず先にやるようにしましょう。
審査に落ちる危険性についてはこちらをどうぞ。
消費者金融の申し込みブラックに注意！！審査に落ちた場合の対処法
SMBCモビットには「借入診断」の他に、「10秒簡易審査」があります。違いはテストと本番であること。
借入診断はテストなのに対して、簡易診断は実際の審査の一部です。落ちてしまうと、そのことが個人信用情報にも残ってしまいます。借入診断のほうを、必ず先にやるようにしましょう。
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消費者金融の申し込みブラックに注意！！審査に落ちた場合の対処法
簡易審査だと落ちると、結果が信用情報に載ってしまうんです
試すなら借入診断を使うべきなんだね
申込みでのウソはNG！
どうしても借りたいからと、ウソを付くのはやらないようにしてください。信用情報などから見破られて、通る審査も通らなくなってしまいます。仮に通って入会手続き完了し、借り入れできたとしても、バレた段階で契約解除です。
キャッシング会社は審査のプロ。保証会社として銀行ローンの審査を代行することもあります。見栄は張らず、正直に申し込むようにしましょう。
バレると、一括返済や違約金を求められることもあるんですよ！
ウソを付いても、得なことはないんだね…
申込内容のミスをなくす
ウソのようにわざとではないですが、やってはいけないのが申込内容のミスです。入力した個人情報と確認書類が食い違っていると、場合によっては確認が取れないことにされてしまいます。そうなれば、審査に通過できません。
申込みの時には、最後に申込情報の内容確認を必ずしてください。特に、連絡先の電話番号やメールアドレスは間違いやすいので要注意です。
自分のことだから間違えるわけないよ！
そういう人ほどミスをしてしまうんです…しっかり見直して！
話し方に気を配る
電話や自動契約機で、担当者と話す場合には、話し方を気をつけるようにしましょう。申込者の話し方があまりに悪いと、審査を通していいか担当者も迷ってしまうことがあるからです。
もし、審査の中で電話をすることがあれば、少し話し方に気を付けるようにしてみてください。そのほうが、審査も進みやすくなりますよ。
話し方なんて関係あるの？
担当者も印象に左右されることがあります
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