消費者金融の審査に落ちたのはクレジットカードが原因だった?申し込み前の注意点

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気付いてない人が多いのですが、実は手持ちのクレジットカードが原因で審査に落ちることがあります。

不要なクレカを解約するなど、キャッシング審査に通りたいなら申し込み前にやっておくことがあります。

審査落ちしてから「しまった!」と思っても遅いので、あらかじめチェックしておいたほうが良いポイントをまとめておきました。

クレジットカードもってるとキャッシングの審査に通らないの?
持ってたらダメというわけではありません。
今日は、キャッシングに申し込む前に注意することを説明しますね。

審査に通るために!申し込み時の注意点

申込時の注意点
申込書を提出する前に、ちょっと待ってください。あなたは、これから説明する項目に問題はありませんか?チェックしてから申し込んでも遅くはありませんよ。

申込基準を満たしていますか?

大手の消費者金融は、20歳以上70歳未満で安定した収入のある人ならだれでも申込みできます。SMBCモビットは以前65歳以下の利用に制限していましたが、現在は他社と同じく69歳まで利用可能です。
 
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カードローン名
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申込条件
| |:-|:-|:-| |SMBCモビット|満20歳以上69歳以下で継続収入がある人| |アコム|20歳以上で安定収入と返済能力をもつ人| |SMBCコンシューマーファイナンスプロミス|20歳以上69歳以下で本人に安定収入がある人| |アイフル|満20歳以上で継続収入と返済能力がある人
※満70歳になった時点で新規融資を停止|
申し込めるのは、20歳以上69歳以下OKです!!
アルバイトやパートの人でも、継続的に勤務し、毎月お給料をもらっていれば申込みできます。

バイトでも安定収入があれば申し込み可。僕は週5、1日8時間バイトしてるからOKです!!
また、消費者金融では、自営業者の利用もOK。銀行カードローンは、自営業者が事業に使うお金を借りることはできませんが、消費者金融は使途自由なので個人的な融資だけでなく、事業制資金としての借り入れも可能です。

消費者金融は事業資金の融資もOKだから、将来独立しても大丈夫です。
ただし、注意が必要なのは主婦の人です。パートなどで自分自身に安定した収入があれば問題なく申し込めますが、完全に収入のない専業主婦の場合は、消費者金融を利用できません。消費者金融では、貸金業法で「借入の上限は年収の1/3まで」と決められています(総量規制)。したがって、年収が0円の人は借り入れ上限も0円になってしまうため、消費者金融は利用不可です。

うちの奥さんは出産準備で働いてないから消費者金融の申し込みNGだね。
専業主婦の人は、配偶者の収入で申し込める「専業主婦申し込みOKの銀行カードローン」を利用するようにしましょう。

専業主婦の方は、専業主婦でも申し込める銀行カードローンをご利用ください。
銀行カードローンを専業主婦が利用できる理由

銀行カードローンは、消費者金融のカードローンと同じく担保・保証人なしで利用できる基本的に使い道自由のローンです。

違いはというと、消費者金融が貸金業法という法律を守らないといけないのに対して、銀行カードローンは銀行法の下で営業しています。

銀行法には総量規制がないので、銀行カードローンは本人に収入がない専業主婦でも利用することができます。(一部、取扱のない銀行あり)

ただし、利用限度額は10万円から30万円程度に制限されているので、借入希望額は控えめに申請しましょう。
カードローンの審査で重要な属性とは?信用情報とは?評価をあげる6つのコツ

過去に返済トラブルを起こしていませんか?

何度もローンの返済を滞納したり、未払いのまま放置している借金があるとキャッシング審査には通りません。

実は、あなたのクレジット利用履歴(現金以外で買い物をした時の詳細情報)は、個人信用情報機関というところに記録され金融機関が共有しています。ここに記録されている情報には、携帯料金やクレジットカードなどの申込情報や借入情報、支払い情報などが含まれます。それらの利用中に滞納や未払いといった返済トラブルを起こすと、事故情報として記録されてしまいます。信用情報に事故情報が記録されている人を俗に、ブラックと呼んでいます。

カードローン会社に申し込みをすると、必ず信用情報機関にデータ照会が行われてブラック情報が見つかるとカードローン審査は即審査落ちです。ブラックになると、カードローン審査に通らないだけでなく「住宅ローン、自動車ローン、スマホ、クレジットカード、マンションの賃貸契約審査などあらゆるカード審査、ローン審査」に通らなくなります。

きちんと借金を返済して数年が経過すれば金融事故情報は消えますが、消えるまでは審査に通らないことを覚悟してください。

▼信用機関の情報保持期
||信販系(クレカ)|消費者金融系|銀行系| |:-|:-|:-| |61日以上の延滞|5年|1年|5年| |3ヶ月連続の延滞|5年|5年|5年| |債務整理(任意整理・特定調停・個人再生・代位弁済)|5年|5年|5年| |自己破産|7年|5年|10年| 数年前の滞納だから関係ないと思っていても、信用情報に記録が残っていて審査に落とされてしまうことはよくあります。

心配な人は、信用情報機関に情報開示請求を行えば自分の信用情報を確認することができます。

 
|信用情報機関|利用している金融機関| |:-|:-|:-| |株式会社シー・アイ・シー(CIC)|カード会社、携帯電話会社| |日本信用情報機構(JICC)|消費者金融、カード会社| |全国銀行個人信用情報センター(KSC)|大手銀行、地方銀行、信用金庫|

他社での借入れはありませんか?

これから申し込む消費者金融以外に借り入れのある人は要注意です。ローン審査の際には、借り入れ総額よりも、借入件数の方を重要視する傾向があります。1社から50万円借りている人よりも、3社から10万ずつ、合計30万円借りている人の方が、審査上は不利になります。

会社によって差はありますが、だいたい他社に4件以上借り入れがあると、審査に通るのが難しくなります。

もしもこれから申し込むローンで、4社以上ある借り入れを1社にまとめよう(おまとめローン)と考えている場合は、一度に4社まとめるのは難しいかもしれません。まずは2社ずつでも「プチまとめ」として借り換えを行い、最終的に1本にまとめる方が成功率が高くなります。申し込みの際には、必ず「おまとめ目的で」と伝えてください。おまとめ目的なら総量規制対象外なので、高額融資が期待できます。
おまとめローンってなに?
多重債務(複数の会社えお金を借りること)で返済に苦しんでるなら借金をまとめることで利息を減らせる可能性があるの。

といっても4社以上で借りてると審査に通りにくいから、まずはプチまとめで段階的に借金を一本化するといいですよ。

短期間に連続していくつものカードローンに申込んでませんか?

短期間に連続して借入申し込みをすると、俗に「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

申し込みブラックになると、「あちこちに借金して借り逃げをするつもりでは・・・」と勘繰られ、その後一定期間審査に通らなくなります。1社申し込んで審査落ちし、すぐに次を申し込んでまた審査落ち、ということを繰り返し、だいたい1か月に4件以上の申し込みを行うと申込みブラックになる可能性があります。

うっかり申し込みブラックになってしまった場合は、どんなにあがいても不利な状況を重ねるだけなので、ここはじっと我慢しましょう。半年たてば信用情報機関に記録された申込履歴はクリアされるので、ご安心ください。

消費者金融の申し込みブラックに注意!!審査に落ちた場合の対処法

クレカが原因で審査に落ちる可能性も…

クレジットカードの作り過ぎで審査落ち
申込特典目当てや、ポイントカードの代わりに作ってしまったクレジットカード、実際には使っていないけど、お財布に眠っているクレジットカード、ありませんか?クレジットカードは、未使用の場合でも、たくさん保有していると審査で不利になることがあります。

使ってないとはいえ、クレカには「ここまでは使っていいですよ」という与信枠があります。与信枠は、いつでも信用取引できると保証されている枠。今使っていなくても「もしかしたら明日使うかもしれない」と判断され、審査で落とされてしまう可能性があります。

とくに危険なのがキャッシング枠が設定されているクレジットカードです。キャッシング機能がついていると簡単にお金が借りられるので、審査担当者の不安は余計に大きくなります。 必要ないクレジットカードは解約しておいた方が賢明です。普段利用する2枚程度にとどめておきましょう。

クレカもキャッシングもという人におすすめ「アコムのACマスターカード」とは?

アコムは消費者金融で唯一ショッピング機能つきのカード発行を行っています。

アコムの専門はキャッシング事業なので、信販会社(クレジット会社)発行のクレカよりキャッシング枠が高額に設定されやすく、キャッシング情報サイトでも評価が高いカードです。

世界的に有名なクレカブランドのマスターカードと提携しているので、日本国内はもちろん海外キャッシングや海外ショッピングで不自由を感じることは全くありません。

また、デザインもマスターカードのグローバルデザインが採用されているのでおサイフにいれておいても一目で消費者金融のカードだとわからないというメリットもあります。
ACマスターカード券面
▼ACマスターカード(カードローン付き)利用条件
 キャッシング枠利用分ショッピング枠利用分
利用限度額最高300万円最高800万円
カードローンとショッピングの合計利用金額は800万円まで
貸付利率・手数料利率(実質年率)3.0%~18.0%10.0%~14.6%
返済方式定率リボルビング方式(リボ払い)
年会費無料
※商品購入時「一回払いで」と言っても自動的にリボ払いになります。
※カードローン利用時の金利などのスペックは通常のカードローンと同等です。
※ショッピング専用カードもあります。
デビットカードとクレジットカードの違い、メリットは?

申し込み時に一番大切なこととは?

申込書にウソを書かない

申し込み前のチェックを行い、いざ実際に申込みフォームに入力する場合、一番大切なのは「ウソを書かない」ということです。

「年収を多めに申告したら怪しまれて収入証明書類の提出を求められた」→「結果ウソがバレて落とされてしまった」という人は少なくありません。

また、他社借入件数や他社借入額をごまかす人も多いようですが、信用情報機関への問い合わせで一発でバレてしまいます。審査担当者の心証を悪くするだけで良いことは何もないので虚偽申告はやめましょう

収入の過大申告はすぐバレる?

キャッシング会社では、会社の知名度や規模、勤続年数、年齢などから年収はこのくらいだなという想定をしています。

この数字と申告された年収に差異があると収入証明書を求めてくることがあります。ウソはバレると思っておいたほうがいいでしょう。

ちなみに、働いてもいない職場を申請するのはもってのほかです。書類や電話で在籍確認を行うのですぐにバレてしまいます。

入力ミスや漢字変換ミスがないか確認してから送信

実は、審査落ちの一番の原因は申込み書に書かれた内容のミス。ついうっかり間違えた、という場合でも、厳密に言えば虚偽の申込みと言うことになってしまいます。

以前は手書きの申込書を郵送することが多かったので字が汚いこともマイナスポイントでした。

最近ではインターネットで申し込みからローン契約までの手続きをすませてしまうため、入力ミスが増えています。たとえば、生年月日をプルダウン方式(カーソルを合わせると、選択肢が表示される方式)で選ぶようになっていることがあります。この場合に、ついうっかり前後の月を選択してしまったり、日にちを間違えて選んでしまったりすることがあります。

また、予測変換による入力ミスも多発しています。とくに、名前や住所、勤務先名を間違えると致命的です。連絡先に指定したメールアドレスが間違っていて、自宅に電話がきてしまい家族にバレたなんてトラブルは日常茶飯事です。

間違いなく審査に通るためにも、申込書はしっかり確認してから送信するようにしてください。

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