マイカーローンで100万円、200万円、300万円借りたら、返済は月々いくら?返済シミュレーションで徹底比較!

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マイカーローンで100万円、200万円、300万円借りたら、返済は月々いくら?返済シミュレーションで徹底比較!
「車を購入したい!よし、マイカーローンを借りよう!」

となったら、まず「金利(手数料)」をしっかりチェックしてください。

金利は、返済負担に直結してきます。融資金額が大きくなればなるほど利息もふくらんでいきますから、きちんと返済計画を立てることが大切です。
そうはいっても、金利だけ見たってよくわからないし・・・
そんなあなたに代わって、この記事では、返済シミュレーションを使って、100万円~300万円を借りた場合の各社の返済比較をしてみました。

また、お得に返済できる極意とコツまで紹介しています。ぜひあなたのマイカーローン計画に役立ててください!

比較したマイカーローンはココ

今回比較するマイカーローンは以下の8社です。今回は3つの系統のローンからピックアップしました。

銀行系・・・銀行が販売しているマイカーローン
信販系・・・クレジットカード会社など、信販会社が販売しているマイカーローン
損害保険会社系・・・損保会社が販売しているマイカーローン


どなたでも申し込みやすいよう、大手を中心にできるだけ全国展開しているローンを選びました。

その1:銀行系
住信SBIネット銀行:MR.自動車ローン
・三菱UFJ銀行:ネットDEマイカーローン
・三井住友銀行:マイカーローン
・中央労働金庫(ろうきん):カーライフローン


その2:信販(クレジット会社)系
・ジャックス:パーソナルオートローン
・アプラス:マイカーローンン
・セディナ:マイカーローン




各社の基本情報はこちらです。

▼各社の金利と限度額
会社/商品名金利数 金利(手数料:年率) 借入可能額
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
2.775%~3.975%
(変動金利:2018年2月時点)
10万円~1000万円
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
1.850%~2.500%
(変動金利:2019年2月現在)
50万円~1000万円
三井住友銀行
マイカーローン
4.475%
(変動金利:2018年2月時点)
10万円~300万円
中央労働金庫(ろうきん)
カーライフローン
3.675%
(変動金利)
3.900%
(固定金利)
最高1000万円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
1.90%~2.85%
(固定金利)
最高1000万円
ジャックス
パーソナルオートローン
3.9%
(固定金利)
最高500万円
アプラス
マイカーローン
1.90%~7.90% 10万円~500万円
セディナ
マイカーローン
6.4%~8.4% 5万円~300万円

【100万円~300万円】マイカーローン返済シミュレーション比較

マイカーローン 返済シミュレーション
インターネットで返済比較を見ていると、ほとんどが「最低金利」で計算していますが、実はこれ、ものすごく不親切(笑)です。

実は、一番低い金利が適用される人はほんのひとにぎり。あとで「こんなはずじゃなかった…」とならないためにも、逆に〝一番高い金利が適用された場合”を想定しておくべきです。もしそれより低い金利になったとしても、予想より返済が楽になるだけですしね。

というわけで、当サイトでは100万円、150万円、200万円、250万円、300万円を借りた場合を想定して、「適用金利は最高値」でシミュレーションしました!

100万円借りた場合の返済シミュレーション

条件はこちら!
借入金額:100万円
ボーナス返済なし
金利(手数料:年率)は最高金利
借入期間:5年間(60回)
(変動金利の場合)完済まで金利の変動なしを想定
▼100万円の返済比較(5年間60回で返済)
返済方式 年率(最高値) 月々の返済額 返済総額
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
元利均等返済 3.975%
(変動金利:2018年2月時点)
18,405円 1,107,108円
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
元利均等返済 2.500%
(変動金利:2018年2月時点)
17,747円 1,064,845円
三井住友銀行
マイカーローン
元利均等返済 4.475%
(変動金利:2018年2月時点)
18,631円 1,117,862円
中央労働金庫(ろうきん)
カーライフローン
元利均等返済 3.900%
(固定金利)
18,371円 1,102,255円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
元利均等返済 2.80%
(固定金利)
17,879円 1,072,740円
ジャックス
パーソナルオートローン
元利均等返済 3.90% 18,371円 1,102,288円
アプラス
マイカーローン
元利均等返済 7.90% 20,229円 1,213,705円
セディナ
マイカーローン
元利均等返済 8.40% 20,468円 1,228,107円

150万円借りた場合の返済シミュレーション

条件はこちら!
借入金額:150万円
ボーナス返済なし
金利(手数料:年率)は最高金利
借入期間:5年間(60回)
(変動金利の場合)完済まで金利の変動なしを想定
▼150万円の返済比較(5年間60回で返済)
返済方式 年率(最高値) 月々の返済額 返済総額
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
元利均等返済 3.975%
(変動金利:2018年2月時点)
27,607円 1,660,845円
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
元利均等返済 2.500%
(変動金利:2018年2月時点)
26,621円 1,597,263円
三井住友銀行
マイカーローン
元利均等返済 4.475%
(変動金利:2018年2月時点)
27,947円 1,676,803円
中央労働金庫(ろうきん)
カーライフローン
元利均等返済 3.900%
(固定金利)
27,557円 1,653,400円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
元利均等返済 2.80%
(固定金利)
26,819円 1,609,140円
ジャックス
パーソナルオートローン
元利均等返済 3.90% 27,557円 1,653,430円
アプラス
マイカーローン
元利均等返済 7.90% 30,343円 1,820,571円
セディナ
マイカーローン
元利均等返済 8.40% 30,703円 1,842,147円

200万円借りた場合の返済シミュレーション

条件はこちら!
借入金額:200万円
ボーナス返済なし
金利(手数料:年率)は最高金利
借入期間:7年間(84回)
(変動金利の場合)完済まで金利の変動なしを想定
▼200万円の返済比較(7年間84回で返済)
返済方式 年率(最高値) 月々の返済額 返済総額
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン<
/strong>
元利均等返済 3.975%
(変動金利:2018年2月時点)
27,314円 2,300,251円
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
元利均等返済 2.500%
(変動金利:2018年2月時点)
25,978円 2,182,183円
三井住友銀行
マイカーローン
元利均等返済 4.475%
(変動金利:2018年2月時点)
27,777円 2,333,207円
中央労働金庫(ろうきん)
カーライフローン
元利均等返済 3.900%
(固定金利)
27,245 2,288,597円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
元利均等返済 2.80%
(固定金利)
26,291円 2,208,444円
ジャックス
パーソナルオートローン
元利均等返済 3.90% 27,246円 2,288,627円
アプラス
マイカーローン
元利均等返済 7.90% 31,073円 2,610,123円
セディナ
マイカーローン
元利均等返済 8.40% 31,572円 2,652,107円

250万円借りた場合の返済シミュレーション

条件はこちら!
借入金額:250万円
ボーナス返済なし
金利(手数料:年率)は最高金利
借入期間:7年間(84回)
(変動金利の場合)完済まで金利の変動なしを想定
▼250万円の返済比較(7年間84回で返済)
返済方式 年率(最高値) 月々の返済額 返済総額
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
元利均等返済 3.975%
(変動金利:2018年2月時点)
34,143円 2,875,320円
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
元利均等返済 2.500%
(変動金利:2018年2月時点)
32,472円 2,727,722円
三井住友銀行
マイカーローン
元利均等返済 4.475%
(変動金利:2018年2月時点)
34,721円 2,916,530円
中央労働金庫(ろうきん)
カーライフローン
元利均等返済 3.900%
(固定金利)
34,057円 2,860,750円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
元利均等返済 2.80%
(固定金利)
32,864円 2,760,576円
ジャックス
パーソナルオートローン
元利均等返済 3.90% 27,246円 2,288,627円
アプラス
マイカーローン
元利均等返済 7.90% 38,841円 3,262,654円
セディナ
マイカーローン
元利均等返済 8.40% 39,466円 3,315,094円

300万円借りた場合の返済シミュレーション

条件はこちら!
借入金額:300万円
ボーナス返済なし
金利(手数料:年率)は最高金利
借入期間:7年間(84回)
(変動金利の場合)完済まで金利の変動なしを想定
▼300万円の返済比較(7年間84回で返済)
返済方式 年率(最高値) 月々の返済額 返済総額
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
元利均等返済 3.975%
(変動金利:2018年2月時点)
40,971円 3,450,405円
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
元利均等返済 2.500%
(変動金利:2018年2月時点)
38,967円 3,273,278円
三井住友銀行
マイカーローン
元利均等返済 4.475%
(変動金利:2018年2月時点)
41,665円 3,499,852円
中央労働金庫(ろうきん)
カーライフローン
元利均等返済 3.900%
(固定金利)
40,868円 3,432,906円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
元利均等返済 2.80%
(固定金利)
39,437円 3,312,708円
ジャックス
パーソナルオートローン
元利均等返済 3.90% 40,868円 3,432,957円
アプラス
マイカーローン
元利均等返済 7.90% 46,609円 3,915,196円
セディナ
マイカーローン
元利均等返済 8.40% 47,359円 3,978,125円

結局おトクに借りれるのはどこ?

マイカーローン お得に借りれる

金利の安さなら三菱UFJ銀行。でも…?

さて、シミュレーションはどうでしたか?各会社の金利によって、だいぶ支払い額に違いが出てきたことがわかったと思います。
借入金額が300万円のシミュレーションなんて、50万円以上も支払額に差があったよね!
そうなんです。金利は支払金額に大きく影響するんですよ。
ちなみに、今回は「一番高い金利」で計算しましたが、実際に適用される金利や返済期間によってシミュレーションは変わってきます。
ここで、各社の金利と限度額をおさらいしておきましょう。

▼各社の金利と限度額
会社/商品名金利数 金利(手数料:年率) 借入可能額
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
1.850%~2.500%
(変動金利:2019年2月現在)
50万円~1000万円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダネットマイカーローン
1.90%~2.85%
固定金利
20万円~999万円
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
2.775%~3.975%
(変動金利:2018年2月時点)
10万円~1000万円
中央労働金庫(ろうきん)
カーライフローン
3.675%
(変動金利)
3.900%
(固定金利)
最高1000万円
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
1.90%~2.85%
(固定金利)
最高1000万円
ジャックス
パーソナルオートローン
3.9%
(固定金利)
最高500万円
アプラス
マイカーローン
1.90%~7.90% 10万円~500万円
セディナ
マイカーローン
6.4%~8.4% 5万円~300万円
ごらんのとおり、単純に支払う利息(利用手数料)の安さで選ぶなら、三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローン【現在のところ】一番、次に損保ジャパン日本興亜のジャパンダネットマイカーローンが優秀ですね。
信販系のマイカーローンは全体的に金利が高めなので、あまりおすすめできません。

ちなみに、「現在のところ」と強調したのには理由があります。

三菱UFJのネットDEマイカーローンはたしかにぶっちぎりの低金利ですが、「変動金利」というリスクがあるからです。
変動金利って?
変動金利というのは、その時の金融情勢によって利率が変動することをいいます。住宅ローンなどでもよく聞きますよね。
つまり、返済している間に金利が高くなってしまう可能性もあるということ。(今のところ大きく変動する可能性は低いですが…)

その点、損保ジャパン日本興亜のマイカーローンは「固定金利」ですから、金利の変動はありません。ずっと同じ金利が保証されているので、支払いプランもたてやすいです。しかも、他社と比較してもかなりの低金利。また、銀行に新しく口座を開かなくていいのも魅力です。

「車やバイクの購入費用」に限るなら、損保ジャパン日本興亜のジャパンダネットマイカーローンがより【安定してオトク】と言えるでしょう。

ただし、前年の収入が280万円以上であることが申し込みの条件になります。
「金利変動リスクは承知!とにかく今、安く借りれるところがいい!」というなら三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンがベストです。

車両購入以外の使い道なら、住信SBIネット銀行

もうひとつ、マイカーローンを選ぶのに重要なのが、「用途の範囲」です。

さきほども述べたとおり、単純に金利だけで見るなら、三菱UFJ銀行と損保ジャパン日本興亜がオトク。

ただ、このふたつのローンは、使い道が以下のとおり制限されています。

会社/商品名 資金使途
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
・車両の購入資金および諸費用、他見積書に記載された付帯経費
・他社ローンの借り換え
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
・車両の購入資金
(見積書に記載されたオプション費用はOK)
要するに、車やバイクを購入する費用だけってことだね。
そのとおり!

見積書にないオプションをあとで付けたり、修理や車検代などに使おうと思ってもダメってことです。

もしこれらの【車両の購入費用】以外の用途を考えている人には、住信SBIネット銀行のミスター自動車ローンをおすすめします。

▼MR.自動車ローンの使途
車両の購入費用
運転免許証の取得費用
車検や修理、付属機器などの購入費用
他社ローンの借り換え
車検代や修理費用(維持費)、運転免許証の費用もカバーできます。もちろん、カーナビなどの付属機器もOK。
それでいて、年率は2.775%~3.975%とじゅうぶんに低金利です(2018年2月現在:変動金利)。

年収制限もありませんから、アルバイトやパートの人でも申し込みやすいでしょう。

優遇金利のキャンペーンも頻繁に行っていますよ!年収が低い人は借入れ希望額を小さくしておくと、融資審査に通りやすくなります。


◆カードローンはだめ?

ちなみにこうした「車に関する出費」に関して、マイカーローンではなく一般のカードローン(フリーローン、キャッシング)でまかなう人がいますが、金利面においてはかなりもったいないことをしています。

一般のカードローンの場合、金利は銀行で3%~15%程度。消費者金融だと、最高で18%もの利息がかかります。最終的な支払い金額に大きく差が出てきてしまいます。

カードローンは使い道がフリーで手軽に借りれる一方、金利はマイカーローンにくらべてかなり高いということを覚えておいてください。

ローンとハサミは使い様!

番外編:信販系やディーラーローンをおすすめしないワケ

オリコやジャックスなどの信販系(おもに中古車販売店で加入)や、ディーラーで購入時に直接申し込めるディーラー系のローンは、車種などによって金利が異なってきます。

目安としては、だいたい実質年率5%~8%ぐらいですね。審査がゆるい代わりに金利は少し高めです。

また、信販系ローンと同様、

★返済完了まで車両の所有権がディーラーやファイナンス会社に残ってしまう
★場合によっては保証料の負担(保証料込みふくむ)がある


といったデメリットがあるので、当サイトではディーラーローンをおすすめしていません。

もしローン返済の途中で車を手放すようなことがあれば、面倒な手続きが必要になってしまいます。
交通事故とかで廃車にするときも大変だよね!
あまり想像したくないですけどね…。
審査に不安のある人、どうしても急いでいる人、申込みが面倒という人はディーラーでローンを組むのもアリですが、その場合は、返済プランをきちんと練った上で「途中で低金利のローンに借り換える」ことも視野に入れておきましょう。

◆マイカーローンの支払い方法は?

マイカーローンの場合、支払い方法はほとんどが「銀行口座からの引き落とし」です。

引き落とし手数料はだいたい金融機関が負担してくれますが、銀行系ローンの場合、当行に口座を開設することが条件だったりするので注意しましょう。

逆に、普段使っている銀行のマイカーローンを選ぶと、審査や手続きが比較的スムーズです。

賢く返済するコツ

繰上げ返済を上手に利用しよう

支払う利息(手数料)は、なにも金利の数字だけで決まるわけではありません。

1,2パーセント程度の違いであれば、その後の返済方法によって総支払い金額はかんたんにひっくりかえせます。
それって??
ずばり、繰上げ返済です!!
繰上げ返済をするかしないかで、あなたのローン返済は大きく変わってきます。

住信SBIネット銀行のホームページでは、繰上返済のシミュレーションもできるようになっています。300万円を年率3.975%で借り、返済期間(支払回数)を7年に設定した場合でシミュレーションしてみましょう。

条件はこちら!
借入金額:300万円
金利(年率):3.975%
借入期間(繰上前):7年間(84回)
繰上返済:年4回、一回3万円ずつ繰上返済を5年間
▼繰上返済:返済額試算シミュレーション
毎月返済額 総返済額 返済回数
繰上返済無し 40,971円 3,450,405円 84回
繰上返済有り 40,971円 3,347,905円 68回
繰上返済有 -102,500円 -16回
1年に4回、各3万円ずつ繰上げ返済するだけで、(年間返済額が増え)同じ金利でも10万円以上返済金額が小さくなりますし、支払期間(支払い回数)も1年以上短縮できます。

ボーナスがあるという人は、ボーナス時に支払うのもいいでしょう。(ただし、「ボーナス払い」を最初から選択してしまうと、思ったようにボーナスが出なかった時や急な出費で返済分が確保できなかった時などに困るので、あくまで「余裕が出たときのみ」繰り上げ返済をすることをおすすめします)

ここで注意したいのが、

自由に繰上げ返済できないローンがある

ということ。

もし繰り上げ返済に対応していないマイカーローンを選んでしまった場合は、最後まで決められた金額をきっちり返済していくか、途中で現金一括返済をするしかありません。

▼繰上げ返済の対応
会社/商品名 繰上返済 手数料
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
一部・一括返済ともに可 無料
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
一部・一括返済ともに可 インターネット返済は無料
三井住友銀行
マイカーローン
一部・一括ともに可
(店頭窓口での手続きのみ)
一回につき5400円
みずほ銀行
多目的ローン
一部・一括ともに可
(店頭窓口での手続きのみ)
問い合わせの上案内
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
一括返済のみ 5000円
住信SBIネット銀行三菱UFJ銀行手数料無料で繰り上げ返済が可能です。繰上返済を駆使して、支払い総額をバンバンカットしちゃいましょう!

頑張って頭金をたくさん入れるのも大事ですよ!

もし金利が高いローンで借りちゃったら?

もし、あなたがすでに高い金利のマイカーローンを組んでしまっているなら、低金利のローンへ「借り換え」を考えてみませんか?

マイカーローンによっては、他社からの借り換えもOKなものがあります。

代表格なのが、住信SBIネット銀行のMR.マイカーローンと、三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンですね。

どちらも低金利で借り換えの利用が認められているので、ローンの見直しをしたい人にはもってこいです。


すでにローンが始まってしまっている人でも、あきらめずに借り換えすれば返済はぐっと楽になりますよ!

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