消費者金融でパート・アルバイトが借りるには年収いくら必要?無職だと?

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パートやアルバイトの人でも、キャッシングを利用することは可能です。

キャッシングの利用条件は金融会社によって若干の差はありますが、おおむね20歳以上で安定した収入がある、という点がポイントとなります。パートタイムやアルバイトでの勤務は確かに正社員と比較すると不利ではありますが、「週5日で20時間以上働いている」といったしっかりした勤務実績があれば審査に通る可能性は十分にあります。
バイトでもキャッシングできるってホント?
20歳以上で安定収入があれば大丈夫です。

パート・アルバイトがキャッシング審査をうけるときのポイント

年収は高いより安定していることを重視

住宅ローンやおまとめ専用ローンなど大金を借りるローンの場合、パート・アルバイトで審査に通るのは難しいかもしれません。でも、10万円程度のお金を借りるキャッシングなら「毎月継続して収入があること」が大前提ですが、それほど心配しなくても大丈夫です。なにしろ、今の日本社会を考えれば非正規社員は決して少数派とは言えません。「融資できるのは正規雇用者だけ!フリーターやパートには貸さないよ」なんて言ってたら、貸金業者がつぶれてしまいます。

ただし、「気が向いたときだけ短期バイトをしてる」といった働き方でカードローン審査に通るのは無理です。たまに株で大儲けするけど収入が0の月もあるという人より、毎月数万円でもしっかり収入があるスーパーのレジの方が信用度は上です。

社会保険加入者は有利

カードローン審査では、社会保険や組合保険に加入している人の方が審査に通りやすいという傾向があります。

社会保険に加入するためには、「週に20時間以上の勤務が必要」「一ヶ月の賃金が88,000円以上」といった制約があるため加入しているだけで信用度がアップします。
パートでも社会保険に加入している人は審査に通りやすいことがわかっています。

半年未満は要注意!勤続年数は案外重要

すでに説明した通り、融資審査では安定収入があることが重要視されますが、これは「貸したお金を回収できるかどうか」を判断するためです。返済能力の無い人に融資して自己破産(債務整理)なんてされたら、大損になってしまうので当然のことですよね。

審査担当者が、返済力を判断するために年収以外に見ているのが勤続年数です。勤務年数が短い、転職が多い、仕事が長続きしない人は、今の職場もいつやめてしまうかわからないので返済を滞納する可能性が高いと判断されて審査通過が難しくなります。

勤続期間は長ければ長いほど有利ですが、最低でも消費者金融の場合は半年、銀行系カードローンの場合は一年程度の勤続年数が欲しいところです。

未婚より既婚、賃貸より持ち家が高評価

カードローン審査では初めにコンピューターによるスコアリング(属性評価)が行われ、審査基準を満たしているかどうかチェックしています。評価点が低いと審査落ちが決定します。

年収や勤続年数も評価のポイントですが、未婚者より既婚者が賃貸よりも持ち家にすんでる人のほうが評価が高くなります。

カードローンの審査で重要な属性とは?信用情報とは?評価をあげる6つのコツ

パート・アルバイトでも申し込み可能なカードローン会社一覧

パートやアルバイトで申し込めるキャッシング会社を一覧表にまとめました。

▼パート/アルバイトOKのキャッシング業者比較
カードローン名 金利 最高限度額 無利息サービス 審査
プロミス 4.5%~17.8% 500万円 あり(30日間無利息)
※メアド登録とWeb明細利用登録が条件
SMBCモビット 3.0%~18.0% 800万円 なし
アコム 3.0~18.0% 800万円 あり(30日間無利息)
アイフル 3.0%~18.0% 800万円 あり(30日間無利息)
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6% 500万円 なし
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 800万円 なし
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります
最大800万円 なし
千葉銀行カードローン 1.7%~14.8% 800万円 なし
「今月どうしても生活費が足りない」といった緊急時の借入先としておすすめなのが、即日融資にも対応しているプロミスです。プロミス審査は最短30分、無利息サービスはもちろん、提携ATMの手数料や無利息サービスとして使えるポイントサービスを実施するなどサービス面では他社をリードしています。

プロミスではインターネット申込みがもっともスピーディですが、自動契約機での手続きも可能です。

扶養範囲内(103万円)で働いてるパート主婦の借り入れは?

「収入が少ないんだけどキャッシングは使える?」所得税の優遇を受けるために年収103万円以上働けないというパート主婦の方からよく受ける質問ですが、年収が103万円未満でもキャッシング利用は可能です。安心して申し込んでください。
融資金額は総量規制の制限を受けるため年収の1/3までです。つまり、年収103万円なら融資額は最大34万円。初回の融資限度額は10万円程度とみておいてください。
総量規制とは?

総量規制は「年収の1/3以上の貸付を禁止する」という貸金業法の決まりです。

これは利用者の借り過ぎを防ぐ目的で定められた法律なので、利用者が一方的に有利になる借り換えローン(おまとめローン)や個人事業者に対する貸付けは例外として総量規制の対象外になります。

また、銀行は貸金業法とは別の銀行法で営業しているため銀行カードローンなどの銀行融資も総量規制にはあてはまりません。住宅ローンや自動車ローンも対象外ですが、クレジットカードのキャッシング枠は総量規制対象です。

夏休みや正月休み、長期休みのときだけバイトをしている学生の借り入れは?

本業の学業が忙しくてバイトは夏休みだけ、という学生さんも多いと思います。夏休みにしっかり働いて高収入を得ても、借入審査に通過するのは厳しいかもしれません。

何度も言っていますが、審査で重要視されるのは継続収入です。一時的に大きな収入があっても全く収入がない月があると大きなマイナス要素になるのは間違いありません。
夏休みしかバイトしてないんだけどキャッシング審査に通るかな?
キャッシングで重要なのは「毎月継続して収入があること」短期バイトでは厳しいかもしれません。

無職でもキャッシングしたい、裏技は?

総量規制で制限されているため、消費者金融では無職の人にお金を貸すことはできません。では、無職の人がキャッシングする方法は無いかというとそうではなく方法はあります。

パートやアルバイトが決まっていれば可能性ある?

バイトが決まってまだ一日も出勤してない人が、審査に通る可能性はかなり低いと言えます。

大手消費者金融数社に電話して聞いてみたところ、「実際の勤務実績がないとダメ」という回答でした。

カードローン申込では、入社年月しか申告しないため実際に勤務してるかどうかわからないのでは?と思う方もいるかもしれませんね。

実は、キャッシング審査では職場に勤務しているかどうかを確認するために在籍確認が行われています。一般的には勤務先に電話を入れて所属を確認しますが、この電話で「まだ勤務していません」とか「◯◯というものはうちにはいません」と言われてしまったらアウトです。電話を受けた職場の人が「本日は出社していません」といった回答をしてくれれば審査に通る可能性は0ではないのですが、あまり期待しないほうがいいでしょう。

専業主婦なら銀行カードローン、夫の収入を申告すればOK

本人に収入がないと借り入れ不可ということは、無職の専業主婦は融資をうけられないということです。ただし、これは消費者金融のお話。銀行ローンなら融資を受けられる可能性があります。狙っている銀行カードローンがあれば、申し込みの前にまず電話で問い合わせてみましょう。

たとえば、とある銀行では配偶者の収入を申告するだけで配偶者の同意書や、給与明細などの書類の提出なしで融資を受けられたりします。(本人の身分証明証は必要。)

ただし、最近では銀行でも専業主婦に積極的に融資は行っていないですし、借入限度額は50万円以下で100万円を超える高額融資は期待できません。

消費者金融と専業主婦、ばれないお金の借り方ガイド

手持ちのクレカやカードローンを使い続ける

以前からもっているクレジットカードやローンカードは、リストラで失業したり無職になってもそのまま使える可能性が高いようです。

ただし、カードの更新時期や融資会社の方針で再審査が行われた場合は、利用停止になる可能性もあります。(楽天スーパーローンは頻繁に再審査が行われることで有名です)

また、年齢が上限に達した場合は新規借り入れがストップされ、返済にしか使えなくなります。

再審査でいちばん重要なのは返済実績

カード会社やローン業者は申込みの段階では必ず、それ以外にも定期的に顧客の信用情報をチェックしています。

信用情報とは個人信用情報機関に登録されたクレジット履歴のことで、延滞や未払いといった事故情報(ブラック情報)があるとカードの利用を停止することがあります。

契約中のクレカやカードローンを利用しつづけるためには、信用情報を綺麗にしておく必要があります。くれぐれも返済トラブルを起こさないように、返済期日はしっかり守りましょう。

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