消費者金融プロミスで延滞すると取り立ては厳しい?催促の電話は?

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プロミスに限らず、どの金融会社でも、借りたお金を返さないと必ず取り立てが始まります

と言っても、ナニワ金融道や闇金ウシジマくんのような恐喝まがいの取り立てではありません。

初めはびっくりするほど丁寧に、「いつ返済できますか」と優しく聞かれるだけです。イメージと違いすぎて拍子抜けするくらい親切です。

ここですぐに返済すれば何も問題ありません。ブラックにもなりません。でも、そのまま放置してしまうとちょっと面倒なことがおこるかもしれません。

どのくらい借金を放置すると本当にヤバイのか?借金がどうやって膨らんでいくのか、しっかり学んでおきましょう。

延滞するとどうなる?プロミスの取り立ては怖い?

(第一段階)催促の電話がかかってきた!!

延滞 督促 電話
返済が遅れる(滞納)と、まずは登録してある連絡先に電話がかかってきます。大抵の場合は、携帯電話を登録してると思うので、この時点では身内や会社にバレる心配はありません
かかってきた電話がプロミスだと思ったら、無視しないできちんと応対して下さい。万が一、不在着信になってしまった場合は、すぐに折り返しましょう。
では、滞納後何日くらいで電話がかかってくるかというと、返済日の翌日には電話連絡があるのが普通です。遅くても一両日中にはかかってきます。

電話にでてみると、とても丁寧に「返済が遅れてるようですが、いつご返済いただけるでしょうか」といった感じで優しく返済可能日を確認されます。「○月×日には振り込みます」などと伝えれば、すんなり電話を切ってくれます。催促の電話は指定日まではピタリとやみます。

ただし、半年後とか一年後なんて返事ではダメです。タイムリミットは次の返済日前まで、初めてなら30日程度は待ってもらえるでしょう。

(第ニ段階)自宅に督促状が届く

延滞 自宅に督促状
約束した返済予定日にも返済できないとなると、今度は電話に加えて、自宅へ督促状が届くようになります。

督促状(とくそくじょう)というのは、滞納したお金の返済を求める内容で請求書とそんなに違いはなく、そこまで厳しい内容が書かれているわけではありません。送り主もプロミスとはわからないように、気を使ってくれます。
家に督促状がきたらもうダメ?家財道具一式差し押さえなんてことになっちゃうの?
督促状が届いてもギリギリセーフ。まだ、ブラック入りはしていません。すぐにプロミスに連絡して、解決方法を相談しましょう。

(第三段階)職場に電話がかかってくる

延滞 職場に電話
携帯電話にかけてもダメ、督促状を送ってもダメとなると、次は自宅や職場への催促電話を覚悟しなければなりません。

大手消費者金融の場合は、会社名ではなく個人名、しかも非通知で電話をかけてくれますが、三菱UFJ銀行カードローンやオリックス銀行カードローンといった銀行カードローンの場合は銀行名を名乗ることが多いようです。

筆者は会社員時代に、同僚あての督促電話を受けたことがあります(プロミスではありません)。電話は毎日、しかも2~3回かかってくるので社内でも噂になり、借金の催促だというのは皆んなに知れ渡っていました。

ここまできてしまうと、身内や勤務先に内緒で処理するのは難しくなってしまうので、もっと前の段階で何とかしておきたいものですね。
やっぱり会社に電話がかかってきちゃうのか。
正当な理由なく職場や自宅に電話をかけたり訪問することは禁じられているので、その前にちゃんと対応しておけば大丈夫です。

(第四段階)ついに、お宅訪問

延滞 自宅訪問
いよいよ回収担当者が自宅に現れて取り立てということになります。

ただし、暴力行為が行われることはないので心配しないで下さい。口調はとても丁寧ですが、「これ以上遅れると法的手段に出ますよ」とクギをさされるくらいのことはあります。

自宅を訪問しての取り立ては平日に行われることが多く、土日祝日にはあまり行われません。回数は、週に1~3回程度です。

(第五段階)督促状→催告書にかわったら注意!ブラック間近!!

延滞を初めて3ヶ月が経過すると、状況は一気に悪くなります。

カードローン業者から内容証明で催告書(さいこくしょ)が送られてきたら要注意です。

催告書には、「◯月×日までに、延滞金を含めた全額を返済してください」といった内容が記載されています。一括返済を要求されたら、最後通告だと受け取って下さい。指定された期限までに借金返済をすませないと、カードローン業者は保証会社に支払いを要求(代位弁済)します。

これ以降は、借金を肩代わりした保証会社から取り立てを受けることになります。同じタイミングで、個人信用情報機関に「信用事故情報」として登録されブラックリスト入りが確定します。

この時点で借入限度額が残ってる人はまずいませんが、仮に借りられる枠があっても新規借り入れは利用停止でできないはずです。もっているローンカードは返済にしか使えません。他社ローンの審査に通るわけもなく、借り換えも難しいでしょう。
内容証明ってなに?

内容証明とは、「こんな内容の書類を送ったよ」ということを後で確認できるように、送った書類のコピーを郵便局で預かってもらうことを言います。ポストへ投函されるのではなく、受取印が必要な対面配送です。

(最終段階)それでも返済しないと訴えられることも…

滞納 裁判
取り立てが保証会社にかわっても、脅しや暴力といった違法な手段での取り立ては絶対に行いません。かといって、返済しないで許してくれるわけではありません。最終的には、裁判所に訴えて給料を差し押さえるという手段にでてきます。

滞納し始めて1年以上たつと(もっと早い場合もあり)、訴えられてしまう可能性が高いようです。

延滞時に払う遅延損害金、プロミスだといくら?

プロミスの遅延利率は年率20%
カードローンには必ず遅延損害金があります。これは、返済が遅れた時に支払う罰金のようなものです。

プロミスの遅延損害金は20.0%です。
延滞時に支払う利息金額は、以下の計算式で算出します。
延滞利息の計算方法

残高×延滞利率×365÷滞納した日数 ★50万円を10日間延滞すると?
50万円×20.0%÷365×10=2740円

★30万円を半年間延滞すると?
50万円×20.0%÷365×180=49,315円

★30万円を1年間延滞すると?
50万円×20.0%÷365×365=10万円
まさに雪だるま式に返済額が膨らんでいきます。
滞納したら利息と遅延損害金、二重に払わないといけないの?
遅延金と利息を二重に支払うことはありません。現在の借入金利が15.0%だとしたら、支払日までは15.0%、支払日以降は20.0%の金利がかかってきます。

【対策】返すお金がなければ、延滞前にまず相談

返済日を変更してもらう

返済するお金がないとなった時、一番よくないのは放置することです。

すぐにコールセンターに電話して、返済日の変更をお願いして下さい。できれば、「返済が遅れる理由と◯日なら返済できる根拠」を伝えてください。

たとえば、「急なお葬式で予想外の出費があり、返済が間に合いそうもありません。◯日には給料が振り込まれるので、給料日の翌日まで返済を待ってもらえませんか?」といった具合です。

それまでの返済実績にもよりますが、快く応じてもらえるはずです。
プロミスの問い合わせ先(コールセンター)

プロミスコール
0120-24-0365

女性専用ダイヤル(レディースコール)
0120-86-2634


※時間帯によっては自動音声が対応します

返済額を一時的に減額してもらう

数日返済日を引き伸ばしてもらっても返せる見込みがないときは、思い切って返済額の減額を相談してみましょう。「今月は利息分だけでいい」と言ってもらえる可能性もあります。

この時も、「ボーナスで清算できる」とか、「昇給の予定がある」などのプラス要素を伝えることができればベストです。

口座振替や返済日通知メールを利用する

支払いのお金がないわけではなくて、返済日を忘れていただけという人もいます。

こういう人には、自動的に銀行口座から引き落としてもらう口座振替がオススメですが、事情があってそれはできないという人は会員専用サービスの「返済日お知らせメール」を利用してください。

設定方法はとても簡単です。
「返済日お知らせメール」の設定方法

image34 プロミスの会員専用サービスにログインする

image06「返済日お知らせ」ボタンをクリックする

image27「メール配信希望日・時間帯」を入力する
上記の設定をするだけで、希望日(たとえば返済日前日)に「返済期日の案内メール」が届きます。

これを見たらすぐに返済手続きを行えば、「うっかり返済を忘れてた」というトラブルは防げます。ただで使える便利なツール、つかわない手はありません。

訴えられるとどうなる?財産まるごと差し押さえ?

債務者の給料は4分の1まで差し押さえられる可能性
債権が回収できない場合、金融機関は最終手段にでることがあります。

そうです。裁判所に訴えて給料を差し押さえるのです。裁判所は、手取りの1/4まで差し押さえる権限をもっています。会社をやめていて給料がない場合は、預金口座が差し押さえられる可能性もあります。

では、裁判所から通知がきたら、即差し押さえが実行されるかというとそうではありません。まずは、「いつまでに返済しないと差し押さえが行われます」という連絡があります。

この時点で会社への発覚を恐れて、和解に向けて話し合いを行ったり、債務整理へ進むという利用者がほとんどで実際に給料が差し押さえられるのはまれです。 B-worry/ 
長く滞納してると、給料や口座を差し押さえられることがあるのか。
ここまできたら逃げ回っていても仕方ありません。専門家に相談して債務整理するのも一つの方法です。
債務整理には、「任意整理・特定調停・個人再生・自己破産」の4つがあって、一番社会的ダメージが深刻なのは自己破産です。詳しくは下記の「借金匿名無料相談」をご利用ください。 借金がいくら減るのかわかるサイト(借金減額シミュレーター)

貸金業者の取り立てを規制する法律

正規の貸金業者では、テレビや映画で見るような怖いお兄さんがくる取り立ては行われていません。なぜかというと、「取り立てを規制する法律」があるからです。
・夜間に加えて日中の執拗な取立行為など、取立規制を強化
・貸付業者が、借り手等の自殺により保険金が支払われる保険契約を締結することを禁止
・公正証書作成にかかる委任状の取得を禁止。利息制限法の金利を超える貸付けの契約について公正証書の作成の嘱託を禁止
・連帯保証人の保護を徹底するため、連帯保証人に対して、催告・検索の抗弁権がないことの説明を義務付け ・貸付けにあたり、トータルの元利負担額などを説明した書面の事前交付を義務付ける

引用元:貸金業法について
上記の行為に反して違法な取り立てを行うと、カードローン側が処分をうけます。

2006年には、実際にアイフルが違法な取り立てを行ったとして全店営業停止という重い処分を受けています。(アイフルはこの影響で、それまで人気だったチワワのくぅーちゃんのCMを打ち切りました)

今では、アイフルはもちろん、他のカードローン会社でも違法な取り立ては行われていません。。
・正当な理由なく午後9時から午前8時までの間に取り立て行為を行う

・債権者が帰ってくれるようにいったのに、いすわって帰らない

・本人以外(親・兄弟・配偶者など)に返済しろとせまる
万が一、上のようなことがあったら警察に電話して助けを求めて下さい。
延滞したら怖いお兄さんにボコボコにされるのかと思ってたけど、それはないんだ。ホッ!!
はい。違法な取り立ては法律で禁止されてるので、正規業者なら大丈夫です。でも、闇金業者は??? とにかく、返すあてのない借金はダメです。キャッシングに申し込む前には、しっかり返済計画をたてておきましょうね。

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