低金利のおまとめローンは、ずばりどこ？
この記事でわかること
- 金利の低い「お得な」銀行カードローン一挙紹介
- 「おまとめ専用ローン」会社別解説
- 主要銀行ローン９社を徹底比較
- 借入額別返済シミュレーション
- おすすめの低金利カードローンとは
もくじ
「どこから借入れするのが一番得か？」
を考えますが、その際、まずは銀行系をチェックすれば間違いありません。銀行系のローンは（無担保のカードローンであっても）消費者金融など他の金融会社よりも明らかに低金利だからです。
しかも銀行ローンは高額融資が期待できるほか、保証会社（保証人のかわり）として大手の消費者金融が審査まで行うところが増えたため、審査基準自体も驚くほど敷居が下がっています。
これを見逃す手はありません。
このページでは、人気の高い銀行カードローン各社を、100万円から300万円まで、それぞれの借入れ金額別に金利を比較していきます。
と同時に、おまとめ専用ローンとして有名な東京スター銀行や、消費者金融大手のおまとめ専用ローンとの比較もしてまいります。
申込み数と審査通過数で選ぶ《おまとめローン比較ランキング》
返済をラクに！低金利の銀行ローン
ローンを一本化する最大の目的は、複数の借金をひとつにし、より金利の低いローンに借り換えて返済総額を減らすことですから、とうぜん、低金利のローンを探すべきですね。だから、高金利で、少額しか借りれない消費者金融のローンは避けて、大手銀行のカードローンに申し込むのが正解です。
大手銀行のカードローンなら使い道は自由なので、おまとめに使うことも出来ます。そして多くの銀行が審査や保証を消費者金融に委託しているため、
・審査パスの確率は消費者金融並み
・金利は消費者金融より低め
・高額融資が期待できる
といったメリットがあります。・金利は消費者金融より低め
・高額融資が期待できる
「おまとめローン」と言うと、多くの方は東京スター銀行などの「おまとめ専用ローン」をまっ先に考えますが、「おまとめ専用」は利用者が多重債務者に限られているため、審査が厳しめに設定されているというデメリットがあります（確実に「おまとめ」を成功できるので、正社員や公務員の《審査に強い人》にはおすすめしたいところですが）。一方、実は通常の銀行カードローンなら金利も低く、審査は「おまとめ専用」よりラクなんです。
…というわけで、金利が低く人気の銀行カードローンを、ランキング順に紹介していきましょう。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行のカードローン「スーパーローン」の審査・保証は、グループ企業の楽天カード（株）と、信販会社（株）セディナが請け負っています。つまり、どちらかの審査にパスすれば〇。したがって知名度抜群の銀行でありながら、融資ハードルも高くなく、金利も低め。まさにバランスの良いローンといえます。
1.9%～14.5%の低金利設定
限度額800万円
毎月の最低返済額は2,000円から
大手コンビニや一部金融機関のATMが手数料無料
ネットから24時間申し込み可能
インターネットバンキングで返済できる←重要
オリックス銀行カードローン
オリックス銀行はオリックスグループ傘下のネット銀行です。こちらのカードローンは、最低金利が1.7％と業界でもトップクラスです。また、当サイトでの審査成功率もダントツで高く、最高800万円と高額融資も可能なため、オススメです。
金利設定1.7%～17.8%
限度額最高800万円
毎月の最低返済額は7,000円から（借入残高が30万円以下の場合）
提携ATMがすべて無料
ネットから24時間申し込み可能
横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローンは、神奈川、東京、群馬の一部と地域は限定されていますが、その地銀ならではの利点を活かし、非常にハイスペックなローンを展開しています。融資限度額は業界最高の1000万円、さらに最低金利は1.9％とメガバンク顔負けの水準。
金利は1.9％～14.6％
限度額は業界トップの1,000万円
融資スピードも速い！
毎月の返済額は2000円から可能
ネットで24Ｈ申し込み可能、来店不要
ネットバンキングを利用すれば借入・返済の手間賃はゼロ
おまとめ専用ローン
「おまとめ専用ローン」とは、複数ある借金をまとめて一本に借り換え、返済負担を減らすことを目的とした専用ローンのことです。
消費者金融であっても、おまとめ専用ローンであれば総量規制の対象外となり、年収の3分の1以上の借入れも可能とされています。しかし利用者は多重債務者に限られ、融資額も高額になりがちなため、返済能力に疑問符のつく人は審査からはじかれてしまうというデメリットがあるんです。
また、消費者金融のおまとめローンは、銀行系ローンに比べて金利が高めで、高額融資も期待しにくいため、おまとめをするメリットはあまりありません。
もちろん、おまとめ専用ローンであれば借り換えた他社への返済を、本人に代わり行ってくれるなど、便利な面もあります。
当サイトではおまとめ用として普通の銀行ローンを推していますが、審査に通る可能性の高い公務員や正社員の方で「おまとめ専用ローン」を希望するのであれば、消費者金融ではなく、銀行系のおまとめ専用ローンをオススメします。
以下に、主要なおまとめ専用ローンの紹介を載せておきます。
東京スター銀行スターワンバンクローン（おまとめローン）
「おまとめローン」の元祖はこの東京スター銀行ワンバンクローンです。おまとめを目的としているので、1000万円までの高額融資が可能。また、ローン残高が利用限度額を下回っている場合、その範囲内で何度でも借入ができるのも嬉しいですね。ただし「給与所得者」「年収２００万円以上」という条件があるため、パートやアルバイト、自営業者の人は申し込みできませんので注意してください。それでも、審査に通ってしまえば他社への返済を東京スター銀行に丸投げできる（＝楽におまとめ成功）のは魅力的です。正社員で年収もクリアしている！という人はチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
限度額1000万円は業界№1
ネット申込みで来店不要
300万円まで追加借入れOK
借入期間は最長10年
おまとめローンを2種類用意
毎月の返済も繰り上げ返済も口座引落し
▼ おまとめローン：基本情報
| 実質年利 | 5.8%~14.8% | 融資可能額 | 1000万円 |
|---|---|---|---|
| 担保・保証人 | 不要 | 審査時間 | 最短1日 |
| 融資スピード | 2週間以上 | 借入診断 | なし |
| 使えるＡＴＭ | ATMによる借入れ・返済には未対応 | ||
| 実質年利 | 7.8%~9.8% | 融資可能額 | 1000万円 |
|---|---|---|---|
| 担保・保証人 | 不要 | 審査時間 | 最短1週間 |
| 融資スピード | 約一ヶ月 | 借入診断 | なし |
| 使えるＡＴＭ | ATMによる借入れ・返済には未対応 | ||
アコム 借換え専用ローン
アコムの借り換え専用ローン（おまとめローン）の金利は7.7～18.0％と、銀行系ローンに比べると高めです。18％は法定の上限金利ギリギリです。また、借入限度額が300万円と、おまとめするには少し心もとない金額かもしれません。
審査も厳しめですので、おまとめローンとして選択するメリットはあまりなさそうです。
金利7.7%～18.0%
申し込んだ日に即日融資可能
１万円～ 300万円までの借入が可能
店頭・無人契約機で申し込み
アコムが他社返済を振込代行！
▼ 基本情報
| 実質年利 | 7.7%～18.0% | 限度額 | 300万円 |
|---|---|---|---|
| 担保・保証人 | 不要 | 審査時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 即日融資 | 借入診断 | あり |
| 使えるＡＴＭ | 
| ||
プロミス おまとめローン
プロミスのおまとめローンもアコムよりはやや低いものの、金利は高めです。最高限度額は300万円で、審査が厳しめなところも同じ。
安定した職業に就いていて、「どうしても他社への返済を代行して欲しい！」ということでなければ、あえて選ぶ必要は無いでしょう。
金利6.3%～17.8%
最短即日で利用可能
１万円～ 300万円までの借入が可能
担保・保証人不要
店頭・自動契約機で申し込み
プロミスによる他社返済振込代行
▼ 基本情報
| 実質年利 | 6.3%～17.8% | 限度額 | 300万円 |
|---|---|---|---|
| 担保・保証人 | 不要 | 審査時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 | 借入診断 | なし （キャッシングのみ） |
| 使えるＡＴＭ | 
| ||
アイフル おまとめMAX
アイフルのおまとめMAXは、最低金利が3.0％とかなり高い設定ですが、最高金利は17.5％と銀行並み。おまとめ専用ローンの中では比較的審査ハードルが低めで、正社員以外の成功が多いのも特徴です。「おまとめローンで確実に一本化したい。でも、審査が心配…」という人は、アイフルのおまとめローンをおすすめします。
金利3.0%～17.5%
最短1日で利用可能
１万円～ 800万円までの借入が可能
担保・保証人不要
▼おまとめMAX：基本情報
| 実質年利 | 3.0～17.5％ | 限度額 | 800万円 |
|---|---|---|---|
| 担保・保証人 | 不要 | 審査時間 | 最短1日 |
| 融資スピード | 最短1日 | 借入診断 | なし |
| 使えるＡＴＭ |  |
||
◆借金返済のコツ
（おまとめ専用ローンがオススメできない理由）
借金を1つにまとめる時、「おまとめ専用ローン」が一番適しているように思えるかもしれませんが、実はそんなことはありません。
おまとめというのは、複数あるローンを金利の低いローンに借り換え、借入金額をまとめること。それにより金利が下がり、返済の負担も減らし、最終的に借金を完済することを容易にするわけです。
だから、審査に通る見通しがあり、現在の借入より低金利で借り換えられるカードローンなら、どれでもおまとめローンに使えます。
各金融機関が「おまとめ専用」と打ち出しているローン商品もありますが、たとえば東京スター銀行のおまとめローンは、借金の一本化を進めやすい一方、年収200万円以上の給与所得者という条件があり、審査程度は一般のキャッシングより厳しめです。
アコムやプロミスなどの大手消費者金融でもおまとめ専用のローンがありますが、金利が高い上に融資限度額が低く、審査も厳しいため、わざわざ「おまとめ用」として選択するメリットはないでしょう。
ぶっちゃけ、パートやアルバイト、自営業者などの「収入が不安定な人」は、審査落ちの確率が非常に高いので、特に銀行系のおまとめ専用ローンは避けた方が賢明です。
（アイフルのおまとめローンなら可能性はあります）
（おまとめ専用ローンがオススメできない理由）
借金を1つにまとめる時、「おまとめ専用ローン」が一番適しているように思えるかもしれませんが、実はそんなことはありません。
おまとめというのは、複数あるローンを金利の低いローンに借り換え、借入金額をまとめること。それにより金利が下がり、返済の負担も減らし、最終的に借金を完済することを容易にするわけです。
だから、審査に通る見通しがあり、現在の借入より低金利で借り換えられるカードローンなら、どれでもおまとめローンに使えます。
各金融機関が「おまとめ専用」と打ち出しているローン商品もありますが、たとえば東京スター銀行のおまとめローンは、借金の一本化を進めやすい一方、年収200万円以上の給与所得者という条件があり、審査程度は一般のキャッシングより厳しめです。
アコムやプロミスなどの大手消費者金融でもおまとめ専用のローンがありますが、金利が高い上に融資限度額が低く、審査も厳しいため、わざわざ「おまとめ用」として選択するメリットはないでしょう。
ぶっちゃけ、パートやアルバイト、自営業者などの「収入が不安定な人」は、審査落ちの確率が非常に高いので、特に銀行系のおまとめ専用ローンは避けた方が賢明です。
（アイフルのおまとめローンなら可能性はあります）
全9社スペック比較一覧表
| 業者名 | 商品名 | 金利 | 限度額 | 融資までの日数 |
|---|---|---|---|---|
| オリックス銀行 | オリックス銀行 カードローン | 1.7～17.8％ | 最大800万円 | 契約後スピード融資可能 |
| 三菱UFJ | バンクイック | 1.8～14.6％ | 10～500万円 | テレビ窓口利用で 最短翌日 |
| 横浜銀行 | 横浜銀行カードローン | 1.9～14.6％ | 10～1,000万円 | 最短翌日 |
| みずほ銀行 | みずほ銀行カードローン | 2.0～14.0％（※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります）
| 10～最大800万円
| —
| |
| 三井住友銀行 | 三井住友銀行カードローン | 4.0～14.5％ | 10～800万円 | 必要書類提出後 最短翌営業日 |
| 東京スターローン | スターワンバンクローン（おまとめローン） | 5.8～14.8％ | 30～1,000万円 | 最短数日 |
| アコム | 借り換え専用ローン | 7.7～18.0％ | 1～300万円 | 最短即日 |
| プロミス | おまとめローン | 6.3～17.8％ | 1～300万円 | 最短即日 |
| アイフル | おまとめMAX | 3.0～17.5％ | 1～800万円 | 最短1日 |
100万円・200万円・300万円の借入れで、それぞれ返済額を比較
金利金利と言っても、実際の金額って、なかなかピンとこないですよね。
そこで、主要銀行カードローンの金利から、同じ金額を借り入れて、同じ条件で同じ期間で返済した場合のシミュレーションをしてみました。
※これは単純に金利から同じ借入額、同じ条件で支払いをした仮定のシミュレーションです。
返済方法は各銀行によって違いますので、結果は大きく変わる可能性があります。ご注意ください。
返済方法は各銀行によって違いますので、結果は大きく変わる可能性があります。ご注意ください。
▼100万円を借り入れて1年で返済した場合
※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります
※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります
| 商品名 | 金利 | 総支払額 | 利息額 |
|---|---|---|---|
| オリックス銀行 | 6.0～14.8％ | ￥1,049,414～￥1,081,968 | ￥49,414～￥81,968 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 12.6％ | ¥1,069,553 | ¥69,553 |
| みずほ銀行カードローン | 12.0％ | ¥1,066,180 | ¥66,180 |
| 三井住友銀行カードローン | 12.0％ | ¥1,066,180 | ¥66,180 |
▼200万円を借り入れて2年で返済した場合
※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります
※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります
| 商品名 | 金利 | 総支払額 | 利息額 |
|---|---|---|---|
| オリックス銀行 | 5.0～12.8％ | ￥2,127,377～2,277,490 | ￥127,377～￥277,490 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 9.6％ | ¥2,206,096 | ¥206,096 |
| みずほ銀行カードローン | 9.0％ | ¥2,192,858 | ¥192,858 |
| 三井住友銀行カードローン | 10.0％ | ¥2,214,945 | ¥214,945 |
▼300万円を借り入れて3年で返済した場合
※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります
※ご契約された極度額に応じて適用される年利は変わります
| 商品名 | 金利 | 総支払額 | 利息額 |
|---|---|---|---|
| オリックス銀行 | 5.0～12.8％ | ￥3,285,554～￥3,628,533 | ￥285,554～￥628,533 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 7.1％ | ¥3,339,650 | ¥339,650 |
| みずほ銀行カードローン | 7.0％ | ¥3,334,706 | ¥334,706 |
| 三井住友銀行カードローン | 8.0％ | ¥3,384,306 | ¥384,306 |
こうして差額をみると、金利が低いと「いかに得か」がわかりますよね。
ちなみに、大手消費者金融代表としてアコムのカードローンで計算を出してみると、100万円を12ヶ月で返済した場合、年利18％として利息は￥100,160です。最低金利で計算したオリックス銀行カードローンと比べると、その差はなんと二倍以上…。やっぱり銀行カードローンがダンゼンお得です。
（返済方法や返済回数で支払い額は変わってきます）
ただし、銀行系でも三井住友やみずほ銀行カードローンは審査が厳しいので、申込には注意が必要です。
心配な方は審査落ちを防ぐためにも、オリックス銀行や三菱U F J 銀行などがよいでしょう。
【結論】どこに申し込むと、いちばん得なの？
ずばりオススメなのは、消費者金融より金利が低めで審査ハードルも庶民的、
楽天銀行スーパーローン公式サイトへ 楽天銀行スーパーローン詳細 でしょう。
金額は少なめになりますが、アルバイトやパートの方にも融資実績があります。
また、全国区ではありませんが、スペックにおいてメガバンクに引けを取らない優秀なカードローンとして、
横浜銀行カードローン【完全ガイド】 千葉友銀行カードローン
もオススメです。対象地域に入っている人はかなりラッキーですよ。
やっぱり銀行カードローンだと色々安心ですよね。
関連ページ
「得するローン選び」のヒント！
「おまとめローン」の方法とコツ！
