三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のキャッシング審査と評判

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三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)のキャッシング審査と評判
【利用可能なATM】

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※公式サイトへ飛びます

バンクイックは大手銀行三菱UFJ銀行が発行している銀行系カードローンです。発行元がメガバンクと言う安心感と、ローンカードの発行スピードが速く、テレビ窓口利用ならその場での発行が可能(ただし、利用できるのは翌日以降)なこと、金利が低いことなどから、特にカードローン初心者が使いやすいカードローンです。

三菱UFJ銀行カードローンのメリットをざっくりと!

提携ATMの利用料が…

三菱UFJ銀行のATMはもちろんのこと、提携しているコンビニATMの利用手数料は基本的にかかりません。夜間・土日も利用可能です。
※融資金額と収入の関係
消費者金融系のカードローンは貸金業法内の総量規制の適用を受けるため、年収の1/3を超える貸し付けをうけることが出来ません。したがって、収入のない主婦や学生は、年収1/3も0円のため、借り入れをすることが不可能です。銀行は、貸金業法の適用外です。

三菱UFJ銀行の口座は必要?

バンクイックは、三菱UFJ銀行に口座がない人でも申込み、契約することが可能ですが、この場合は振込みによる融資は受けられません。

三菱UFJ銀行に口座がある場合は、WEB完結申し込みが利用可

バンクイックは、三菱UFJ銀行に口座がなくてもカードを作ることができますが、口座があればさらに申し込みが便利になります。口座番号か、「ダイレクトご契約カード」(ネットバンキングを利用する人に送付される利用カード)に記載されている契約番号を利用して申し込むことで、手続きが簡素化され、ネット上ですべての手続きが終了します。ただし、在籍確認の電話は必須です。

銀行カードローンならではの低金利

消費者金融系のカードローンと比較すると、最低金利・最高金利ともに低金利で利用できます。特に、借り入れ初期に適用される最高金利は14.6%とかなり低金利です。(消費者金融系は18.0%程度)

無料で試せる借入診断あり

HPから、3秒で出来る借り入れ診断が利用できます(無記名なので審査に影響ありません)。もちろん本番の審査がこの通りになるとは限りませんが、借り入れの際の目安なります。消費者金融では一般的なサービスですが、銀行カードローンとして借入診断を行っているのは、現在、三菱UFJ銀行バンクイックと新生銀行スマートカードローンのみ。

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三菱UFJ銀行カードローンのデメリット

振込みの融資や口座引落しは口座開設必須


メリットでも説明しましたが、三菱UFJ銀行カードローンは(三菱UFJに)口座がない人でも利用が可能です。ただし、融資を振込みで行いたい場合や自動支払いで返済する場合は自行に口座を開設する必要があります。
※返済は口座引落が基本
毎月の返済を滞りなく行うためには、口座引落は必須です。ついうっかりを防止するためにも大変有効です。三菱UFJ銀行口座を持ってない人で急ぎの融資を希望する場合は、とりあえず口座なしで申込みを行っておいて後から口座開設をして自動引落にしておけば安心です。

三菱UFJ銀行カードローンの審査に通るコツ

三菱UFJ銀行口座を開設して、給与振込口座に利用する

たいていの銀行カードローンでは、自行の口座で給料を受け取ってるという実績があると審査に通りやすくなります。三菱UFJ銀行カードローンは口座なしでも利用できますが、口座があれば契約までの手続きもスムーズなので、カードローン申込みの第一段階として口座開設をしておきます。そして、3ヶ月以上の給与振込実績を作ってから申込みを行うのが審査通過率アップの秘訣です。

アコムで返済実績を積んでいる方は借りやすい

三菱UFJ銀行カードローンの審査を担当する保証会社は同じ系列である大手消費者金融の「アコム」。ですから、バンクイックにお申込みする以前に「アコム」で借入と返済の実績を充分に積んでいる方の場合(金利引き下げや限度額UPなどの待遇を受けていればベスト)、バンクイックの審査はよりスムーズに進みます。ただし、過去にアコムで返済が遅れたりされた方の場合、審査ハードルは通常よりも上がってしまう可能性があります。決して不可能ではありませんが、より審査通過を慎重に考えたいなら楽天銀行スーパーローンなど、まったく別系列の銀行カードローンをおすすめいたします。

三菱UFJ銀行カードローンを利用しやすい人

毎月の返済金額を抑えたい人

キャッシングとカードローンの大きな違いはというと、返済方法にあります。一般的にキャッシングは一括払い、カードローンは分割払い方式が採用されています。そのため、一回で全額返済するのは厳しいという利用者がカードローンを選択するケースが多いようです。とくにバンクイックでは、最小返済額が毎月2000円と収入が少ない人でも無理なく返済できる金額に抑えられています。ただし、長期間の返済は利息が高くなるので、お金に余裕がある時は繰上返済をするなどで返済総額を減らしておくことも大切です。

▼最小返済額一覧
借入残高 返済額
10万円以下 2000円
10万超~20万円以下 4000円
20万超~30万円以下 6000円
30万超~40万円以下 8000円
40万超~50万円以下 10000円
50万円以上 借入残高10万円ごとに2000円贈

審査スピード、融資スピード重視の人

消費者金融業者の場合、30分で審査、即日融資は当たり前です。銀行カードローンでも即日融資を謳ってる所が増えてきていましたが、なんと2018年1月より、銀行カードローンは全面的に即日融資ができなくなりました


さらに〝スピード融資”を強調している銀行でも、「当行口座があれば」という条件がついてる所がほとんどだったりします。大体は申込みから融資まで、3~4日かかるところが多いです。

では、バンクイックはどうでしょうか?
バンクイックの場合、三菱UFJ銀行に口座がなくても、早ければ翌日には融資まで受けることも可能です(店舗に設置されているテレビ窓口でローンカードを受け取ることが条件)。また、銀行が閉まる15時以降や土日でも審査とカード発行を実施しているので、融資はかなりスピーディ。消費者金融のように「即日融資」はできませんが、消費者金融より金利が大幅に低いことを考えれば、それ以上のサービスが提供されているといっていいでしょう。

申込みから借入までの最短ルート

申込みから融資まで、1番待ち時間が少なく最短ですませられる方法を紹介します。

1.スマホ・携帯・PCで申込み
カード受取りはテレビ窓口を指定

    
2.仮審査
個人信用情報機関へ申込者の信用情報を照会、金融事故情報などを確認・スコアリングによる審査)
    
3.仮審査結果通知(メール)
    
4.最寄りのテレビ窓口でローンカード受取り
(運転免許証が必要)
    
5.本審査の結果通知
    
5.コンビニなどの提携ATMで借入れ

キャンペーン情報

現在実施しているキャンペーンはありませんが、バンクイックは『下町ロケット』や『テルマエ・ロマネ』で人気の阿部寛さんをCMキャラクターに起用して、膨大な広告を流しています。旬と言われる芸能人は出演料も高く、広告費は莫大ですからキャンペーンを行うのと同じくらい力を入れてる商品だということは一目瞭然です。利用者にとっては、まさに狙い目のカードローンだと言えます。

三菱UFJ銀行カードローン基本情報

 
実質年利 1.8% ~ 14.6%
借り入れ限度額 500万円
審査時間 最短翌日(平日9:00 ~ 21:00 受付)
融資スピード 最短翌日
担保・保証人 不要
借入診断 あり
商号 株式会社三菱UFJ銀行
本社所在地 東京都千代田区丸の内二丁目7 番1 号
登録番号 関東財務局長(登金)第5 号
公式サイト http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html
 

申し込み資格や返済方式

申込み資格 満20歳以上65歳未満の国内に居住する安定収入がある方。
保証会社( アコム) の保証を受けられる方。
申込み方法 パソコン・スマホ・携帯電話・テレビ窓口・専用ダイヤル・店頭窓口・郵送
必要書類 ①本人確認書類(運転免許証・保険証など)
②収入証明書(利用限度額が50万円超の場合)以下のうち1点
⇒源泉徴収票
⇒住民税決定通知書
⇒納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
⇒確定申告書第1表・第2表
申込み後の借入方法 自社ATM・提携ATM・振り込み
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済方法 ATM(自社・提携・コンビニ)、口座振込、口座自動引落
返済シミュレーション あり →返済シミュレーションはこちら
返済日 35 日毎または希望の指定日
返済回数 1 ~ 168回
返済期間 1 年(原則として審査のうえ自動更新)
繰り上げ返済 無料
遅延損害金利率 年利20.0%

三菱UFJ銀行カードローンが行っているサービス

テレビ窓口 全国に設置されたテレビ窓口を利用すれば、『平日15時以降、土日祝日』でも最短40分でローンカードが受取れます。
※最速はネット申込+テレビ窓口でカード受取
カードの利用ができるのは、本審査終了後からになります。
借入診断 消費者金融のHPでよく見かける「借入診断」ですが、銀行系ではまだ珍しいといえます。同じように「返済シミュレーション」サービスも提供されています。
会員ページ インターネットで利用できる会員サービスページで各種手続きなどが可能です。メールアドレスを登録しておくと、返済期日前にメールで知らせてくれるサービスや、各種お知らせをメールで受け取れるサービスを利用できます。

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